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課程背景：

近年來，銀保監會對銀行業機構掀起了最強監管風暴，從銀監會披露的案件當中可以看出，大部分銀行案件的發生是由于操作風險引發的。操作風險是銀行分布最為廣泛的風險，也是損失最大的風險，數量龐大的基層網點是各家銀行的基石，也是操作風險防范的前沿陣地，目前銀行普遍存在部分員工在辦理業務的過程中風險把控不嚴，管理缺失，甚至面臨著法律風險，因此，如何正確認識與防范操作風險與法律風險是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發，重點講授柜面業務的操作規程、風險點以及風險防范措施，旨在提高營業網點員工的風險防范能力，并構建起案件的三道防線：思想防線、制度防線、監督防線，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規、違法行為往往都是從操作上的一些小違規，小問題開始的，要充分認識到就是這些小問題，小違規給不法分子留下可乘之機，從而導致了案件的發生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防患于未然。

課程收益：

● 全面樹立員工的合規意識，有效防范操作風險、合規風險與法律風險。

● 了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。

● 掌握個人及對公存款業務的開戶規程、辦理業務環節的風險點及防范措施；掌握對賬業務、掛失業務、抹賬業務、查詢凍結扣劃業務等操作規程以及法律風險防范措施。

● 通過大量的案例分析，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發生。

課程特色：

● 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。

● 以啟發式體驗教學為主，激發學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。

● 課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。

課程對象：

銀行基層營業網點負責人、會計主管、柜員以及其他相關人員

課程大綱

第一講：正視營業網點所面臨的風險

一、營業網點面臨的主要風險

1. 操作風險

2. 法律風險

3. 合規風險

4. 聲譽風險

二、從銀監會披露的案件中進一步了解操作風險的重要性

三、操作風險的成因及特點

四、防范操作風險的對策

第二講：存取款業務的風險管控措施

一、個人結算業務

1. 開立個人銀行賬戶應提供的合法證件

2. 個人銀行結算賬戶的管理要求

1）什么是一類賬戶

2）什么是二類賬戶

3）什么是三類賬戶

3. 開立個人銀行結算賬戶風險控制措施

1）假冒名開戶如何防范風險

2）代理開戶情形如何防范風險

案例分析：A銀行發生一起客戶取款風險事件

二、對公存款業務

1. 開立對公存款賬戶應遵循的原則

2. 開立對公存款賬戶的規范要求

1）基本存款賬戶的開戶要求

2）一般結算賬戶的開戶要求

3）專業存款賬戶的開戶要求

4）臨時存款賬戶的開戶要求

案例分析：B銀行成功杜絕一起冒名開戶事件的發生

3. 對公賬戶轉個人結算賬戶的監管要求

4. 受理票據業務風險點及防控措施

1）辦理支票匯票）業務應遵循的原則

2）支票匯票）票面的審核要點

3）印鑒核對要求

4）背書要求

5）如何鑒別假票據

案例分析：D支行員工李某挪用客戶資金案

三、現金長短款業務

1. 長短款差錯業務表現形式

2. 長短款業務的賬務核算方法

3. 長短款差錯業務風險防范措施

第三講：柜面特殊業務的法律風險防范

一、掛失業務

1. 掛失業務的種類

2. 存折/銀行卡業務掛失的操作規程

3. 存折/銀行卡掛失的法律風險防范

1）如何防范外部人員惡意掛失的風險

2）容易忽視的“夫妻”關系造成的風險事件

3）存款人死亡遺產支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺辦理掛失業務的應怎樣處理

案例分析1：C銀行辦理掛失業務存在違法行為被判承擔責任的案例

案例分析2：J銀行柜員掛失時不恰當操作，導致客戶資金受損的風險案例

案例分析3：有一老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業務處理不當面臨的法律風險

案例分析4：無民事行為能力人員到銀行辦理掛失業務，如何避免法律風險

二、對賬業務的法律風險防范

1. 對賬業務應遵循的原則

2. 對賬方式及合規要求

3. 銀企對賬的主要風險點與防范措施

案例分析：H銀行陳某侵占資金案

三、抹賬業務的法律風險防范

1. 抹賬業務的適用范圍

2. 抹賬業務的處理方式

3. 抹賬業務環節面臨的法律風險

案例分析：銀行辦理抹帳業務存在違法行為被判承擔責任的案例

四、查詢、凍結、扣劃業務的法律風險防范

1. 執行查詢、凍結以及扣劃業務的”有權機關”是指哪些機構

2. 有權機關辦理查詢、凍結、扣劃業務的流程規范

3. 協助查詢、凍結、扣劃業務應遵循的原則

4. 有權機關查詢、凍結、扣劃業務的法律范圍限制

5. 查詢、凍結、扣劃業務環節的風險點及法律風險防范措施

第四講：柜面出納業務的風險表現及防范措施

一、印章的管理

1. 銀行印章的分類

2. 印章管理的風險點與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1. 憑證領用與保管環節的風險控制措施

2. 憑證使用及作廢環節的風險控制措施

3. 憑證銷毀環節的風險控制措施

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1. 尾箱的限額管理

2. 尾箱核對的合規要求

3. 尾箱的五同規定

4. 尾箱的風險控制措施

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現金案

第五講：如何有效控制營業網點風險

一、加強對員工合規道德教育，從源頭上杜絕風險的發生

1. 職業道德是防范風險的核心

2. 培養良好的職業道德

1）愛崗敬業，忠于職守

2）守法合規，依法辦事

3）勤勉盡職，專業勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠實守信

6）公平競爭，抵制違規

3. 職業道德風險呈現的特點

4. 案例分析：算一算違法違規所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業賬

6）經濟賬

二、制度執行到位是控制風險發生的前提

1. 把簡單的工作做得最好

2. 不折不扣執行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點崗位人員的相互監督與制約機制

1. 崗位輪換

2. 強制休假

3. 離任審計

四、建立健全風險防范長效機制

湯老師

湯紅老師銀行風險管理實戰專家

國家認證金融經濟師/風險管理師

資深銀行金融講師

商業銀行合規管理講師

8年政府機關工作經驗

13年商業銀行工作經驗

200多家金融機構培訓經驗

湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業務風險管控、柜面業務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發了一系列課程，得到了銀行業金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。

湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年，其中有8年農商行總行會計管理部與合規法律部工作經驗，先后在會計管理部、合規法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業務條線的內控制度與操作規程以及風險防范措施。

實戰經驗：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區經濟委員會從事統計分析工作，后歷任區機關團支部副書記、區總工會女工部長、區婦聯副主席。

1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯社清算中心任聯行會計主管。2005年5月被調到廣州農商行會計管理部負責會計出納工作，曾參與編寫了《會計出納業務操作指南》、《會計出納基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統的”開發。曾多次作為主查人員參與全行“會計操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“柜面業務合規現場檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執行。2009年3月份調到總行合規法律部工作，負責全行的反洗錢及合規管理工作。由于精通業務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優秀內部講師。

主講課程：

《不良資產清收策略與案例分析》

《零售信貸業務的全流程管理及風險控制》

《強監管時代商業銀行案件防范與合規管理 》

《商業銀行柜面操作風險與法律風險防范》

《商業銀行信貸業務的精細化管理與風險管控》

《商業銀行員工合規管理及職業道德素養提升》

《小微信貸業務全流程管理與不良貸款清收》

《項目管理——不良資產清收外拓特訓營》

授課風格：

湯老師的課程主要以案例講學及實戰案例互動為主，通過結合銀行發展情況及當前經濟熱點問題，為銀行從業員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業務及經濟發展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。

部分服務客戶：

天津濱海農商行、天津農行、天津銀行、天津北辰村鎮銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農商行、北京光大銀行、重慶農商行、南京紫金農商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲銀行四川省分行、郵儲銀行西安分行、郵儲銀行云南省分行、郵儲銀行河南省分行、郵儲銀行山東省分行、湖南攸縣農商行、無錫農商行、淮安農商行、山西朔州郵儲銀行、農業銀行長春分行、農業銀行云浮分行、甘肅省武山聯社、洛陽農商行、吉首農商銀行、江蘇江陰農商行、河北唐山銀行、廣西漓江農合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲銀行東莞分行、廣西來賓農信社、江蘇宿遷泗洪農商行、湖南茶陵農商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農信社、內蒙古商都聯社、青海同仁信用社、內蒙古和林農信社、內蒙古武元農商行、內蒙古包頭農商行、內蒙古察佑中旗農信社、內蒙古察佑后旗農信社、甘肅定西農商行、甘肅皋蘭聯社、甘肅張掖農商行、甘肅華池聯社、甘肅合水農信社、甘肅文縣農信社、河北灤縣農信社、廣東高要農商行、廣州郵政、廣東江門郵儲銀行、廣東揭陽農商行、廣東中山廣發銀行、廣東梅江農信社、廣東臺山農信社、青海西寧農商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農商行、新鄭農商行、山東魚臺農商行、四川資陽村鎮銀行、遵義匯隆村鎮銀行、福建省聯社、四川萬源農商行、茅臺農商行、黑河農商行、長春蛟河農商行、武漢農商行、廈門農商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺銀行等……

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