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課程背景：

證件種類繁多、內容繁雜，中國是個名符其實的證件大國；人臉的變化性、偽裝性更大。我們感慨于歲月的無情之外，現在的易容技術確實發達。而這一切的壓力都拋給了銀行，拋給了臨柜人員。從國內發生的電信網絡詐騙案件來看，社會的關注點，監管部門的監管目光都投向了銀行。因此，保證柜面業務的安全成為臨柜人員的首要任務。

人證真實性是保證開戶安全的第一位，人證識別的技能、技巧是柜面人員極需的。從各商業銀行反饋上來的情況看，柜員普遍不懂得如何去識別證件真偽、去審查證件的信息，更有甚者，連哪些是有效證件都分不清。而人像識別的情況更嚴重，經常有主管也說：“我真的看不出來”。所以，這個課程對于快速提高臨柜人員的業務技能效果顯著。《安全第1—如何快速識別人證？》是懂你需求、解你為難的課程。它緊緊圍繞“真實性、完整性、合規性”這個核心，從人像和證件這兩條主線出發，進行全面、客觀、深入的講解與剖析，讓柜員迅速掌握人證識別的技能。該課程深受商業銀行的喜愛與認可，是每年的必備培訓。

課程收益：

● 全面剖析人臉，有效治愈臉盲癥；

● 更深入的了解人證，從中獲得樂趣；

● 教會學員快速有效的識別方法，提高業務辦理的效率；

● 通過大量的案例，讓學員更好地防范和堵截冒名開戶、虛假開戶。

課程對象：

柜面人員、客戶經理、運營條線相關人員等

課程方式：翻轉課堂、現場演示、案例討論、問題互動、思維啟發等

課程大綱

案例引路：某銀行網點來了一位客戶，柜員一看，挺像的，但是就覺得哪里有疑問，就是看不出來，說不出來，讓客戶提供輔助證件，客戶沒帶。然后就讓客戶回去拿輔助證件，結果，另外一個客戶拿著相同的證件又來了，柜員一看，更暈。客戶向柜員說明了，剛才那個是我孿生弟弟。請問：雙胞胎怎么識別？如果銀行誤開戶了，需不需要承擔責任？

第一講：柜面人證審查流程

案例：315晚會——失控的銀行卡

1. 迎面觀察，建立第一印象

2. 人證比對，聯網核查，三方比對

3. 有疑問，雙人復核

4. 交叉檢驗，詢問、提供輔證

1）社保卡

2）駕照

3）居住證

4）其他等

5. 手機實名制信息核實途徑

1）手機發送短信

2）登陸通信運營商的APP

3）撥打通信運營商的客服電話

4）讓客戶直接去通信運營商的營業廳取業務憑證

第二講：相關證件防假識別

一、身份證

1. 身份證正、背面信息要素審查

2. 身份證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

3. 身份證瑕疵與疑難應對

1）物理瑕疵

2）聯網核查各種問題

4. 臨時身份證信息審查

1）臨時身份證正、背面信息要素審查

2）臨時身份證防偽審查（視讀防偽）

二、護照

案例導入：客戶是華僑，又有身份證，又有護照，哪一個是有效證件？

1. 世界護照概況

1）護照的防偽

2）護照的樣式

3）護照的標準

2. 護照的審查

1）資料頁的審查

2）簽證頁的審查

3）外國人居留許可審查

4）出入境戳的審查

3. 簽證詳解

1）按材質分（紙質和卡片）

2）按政策分（落地簽、單邊簽、互免簽）

3）主要國家綠卡盤點

4. 護照疑難盤點

案例：域外代理業務

案例：難民證能不能辦業務？

案例：新、舊護照如何核對一致性？

案例：落地入籍的未成年人憑什么有效證件辦業務？

三、港澳居民來往內地通行證

案例導入：客戶想用一次性入出境通行證辦理業務，可以辦理嗎？

1. 港澳居民來往內地通行證概述

1）2010年版

2）2013年版

2. 港澳居民來往內地通行證正、背信息要素審查

3. 港澳居民來往內地通行證防偽審查

1）2010年版視讀防偽

2）2013年版視讀防偽與機讀防偽

4. 港澳代理業務應對

1）港澳的委托公證人制度

2）香港的轉遞專用章

3）澳門的證明事務專用章

四、臺灣居民來往大陸通行證

案例導入：客戶想用臺灣護照辦理業務，可以辦理嗎？

1. 臺灣居民來往大陸通行證介紹

1）卡式臺胞證

2）本式臺胞證

2. 臺灣居民來往大陸通行證正、背信息要素審查

3. 臺灣居民來往大陸通行證防偽審查

1）卡式臺胞證視讀防偽與機讀防偽

2）本式臺胞證視讀防偽

4. 臺灣代理業務應對

1）民間的法律文書

2）官方的法律文書

五、軍人證件

案例導入：客戶說沒有身份證，只憑軍官證能辦理業務嗎？

1. 2016年版新式軍人證件信息審查

1）軍官證（照片、紅章、銜級、有效期）

2）士官證（照片、紅章、銜級、有效期）

3）士兵證（照片、紅章、銜級、有效期）

2. 2016年版新式軍人證件防偽特征審查

1）軍官證（水印、安全線、隱形面額數字、紫外特征等）

2）士官證（水印、安全線、隱形面額數字、紫外特征等）

3）士兵證（水印、安全線、隱形面額數字、紫外特征等）

六、港澳臺居民居住證

案例導入：僅憑居住證能辦理業務嗎？

1. 居住證正、背面信息要素審查

2. 居住證防偽審查

1）視讀防偽

2）機讀防偽

七、其他證件

1. 戶口簿

2. 中華人民共和國外國人永久居留身份證

3. 中華人民共和國旅行證

第三講：人臉特征了解

一、人臉的構成

案例：客戶說她做了削骨手術，柜員一看，這臉變化也太大了，額骨也可以整容的嗎？

1. 頭骨（結構、常規條件下調整的部分）

2. 面部皮膚、肌肉

1）眼部匝肌

2）口輪匝肌

3）顴肌

4）咬肌

5）法令紋

6）眼角線

7）抬頭紋

二、人臉變化的影響因素

案例：柜員一看，證件照的照片是客戶未成人的時候拍的，現在出現在面前的客戶已是成年人，且臉型變化很大，請問：是一個人？有沒有可能變化這么大？

1. 人臉變化的核心因素——年齡

2. 人臉變化的內在因素——胖瘦

3. 人臉變化的外在核心因素——化妝

4. 人臉變化的外在因素——整容

5. 人臉變化的其他因素——表情、角度、光線等

第四講：人臉識別五方法

案例：有個柜員說，她主要看眉毛還有耳垂，她說這是老師教給她的，請問：她的看法對嗎？可不可靠？

一、第一印象法——3秒記憶法

1. 臉型的分類

2. 突出特征（痣、傷疤等）

二、十字分割法——關于比例的學問

1. 正面十字分割

2. 側面十字分割

3. 三庭五眼

1）上、中、下三庭的劃分標準

2）五眼的劃分標準

三、具體形態法——個體的獨特性

1. 眉毛

1）眉毛的構成（眉頭、眉峰、眉尾）

2）眉毛能做為判斷的依據？

2. 眼睛

1）眼型

2）眼角線

3）眼白

3. 鼻子

1）鼻子的構成（鼻梁、鼻背、鼻孔）

2）主要的鼻型

3）胖瘦變化會不會引起鼻子的變大變小？

4. 嘴巴的類型

5. 耳朵

1）耳朵的結構（耳輪、對耳輪、耳垂、耳屏等）

2）耳朵——人臉識別的穩定器

四、地標建筑法——中心坐標

1. 痣

2. 傷疤

3. 胎記

五、詢問技巧法——語言的藝術

1. 策略性詢問法

2. 技術性詢問法

第五講：人證識別主要的法律法規

案例：柜員經過人證比對之后，確實覺得客戶變化較大，讓客戶提供輔助證件，客戶沒帶。柜員就讓客戶回去拿輔助證件之后再給予辦理，客戶揚言如果不給當場辦理就投訴你銀行，甚至找媒體曝光。請問：銀行辦還是不辦？客戶的投訴是有效還是無效的？

法律依據1：261號文

中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知銀發〔2016〕261號

一、加強賬戶實名制管理

（六）加強對異常開戶行為的審核。有下列情形之一的，銀行和支付機構有權拒絕開戶：

1. 對單位和個人身份信息存在疑義，要求出示輔助證件，單位和個人拒絕出示的。

（七）嚴格聯系電話號碼與身份證件號碼的對應關系。

法律依據2：392號文

中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知2015[392號文]一、落實個人銀行賬戶實名制

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。

法律依據3：191號文

中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知銀發[2008]191號

二、關于開立個人銀行賬戶須出具的有效證件

除以上法定有效證件外，銀行還可根據需要，要求存款人出具戶口簿、護照、工作證、機動車駕駛證、社會保障卡、公用事業賬單、學生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進一步確認存款人身份。

4. 中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知

三、落實個人銀行賬戶實名制

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應要求其出具輔助身份證明材料。

方老師

方漢土老師 銀行柜面風險防范技能專家

6年以上銀行風險培訓實戰經驗

銀行票據風控專家

點鈔/傳票/文字錄入金牌教練

柜面風控/貨幣/證件/人像/票據高級咨詢師

國家中級經濟師/廈門錢幣協會會員

建設銀行連續三年指定特邀講師

招商銀行連續三年指定特邀講師

平安銀行連續二年指定特邀講師

曾為中國人民銀行福建、廣東等多家省市級人民銀行，進行貨幣反假、柜面風控輪訓20期。

方漢土老師擅長銀行票據、柜面風險防范、貨幣反假、證件防偽、人像識別及點鈔、傳票等傳統技能培訓與輔導，長期服務人民銀行、建設銀行、中信銀行、興業銀行、平安銀行等多家分行支行，獲得各個銀行網點的認可與持續的課程返聘，累計授課超400場次，風險咨詢服務次數達1000次，受訓學員達6萬人次之多，滿意度達96%以上，被銀行人親切地稱為“風險殺手”。

部分授課案例：

2018年，累計為人民銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、中信銀行、興業銀行等商業銀行總行、分支行實施了80多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達1萬次以上，其中的風控案件達上百次，為商業銀行挽回上億元的損失。

時間企業課題備注

2018.12.13增城人行《人民幣反假與柜面風控》所有增城區的商業銀行都過來聽課，滿意度98%以上

2018.11.9長沙平安《柜面風控與客戶身份識別》連續第二年指定采購課程，好評率99%

2018.10.22廣西建行《本外幣反假與證件風控》連續第三年采購，全省輪訓

2018.10.20寧波平安《人像識別與點鈔反假》連續第二年指定采購課程

2018.9.16鄭州光大《人像識別與證件風控》連續第二年指定采購課程

2018.9.9天津興業《人像識別與點鈔反假》輔導的學員在興業總行競賽中取得第二名的好名次

2018.8.12曲靖工行《本外幣反假與柜面風控》連續第三年采購，全省各地州輪訓

2018.8.12山東省建行《有效證件防偽與鑒別訓練》連續第三年采購

2018.7.18中信銀行《本外幣反假與柜面風控》連續第四年采購

2018.7.9寧波銀行《人像識別與筆跡鑒定》連續第二年全省輪訓

2017年，據不完全統計，累計為各家商業銀行總行、分支行實施了60多期的柜面反假與風控技能培訓，后期咨詢服務的次數達6000次以上，其中的風控案件達80次，為商業銀行挽回5000多萬元的損失。

時間企業課題備注

2017.9.23東莞光大《本外幣反假與柜面風控》連續第二年指定采購課程

2017.9.19合肥東亞《票據風險識別與防范》該客戶是廈門東亞推薦的，滿意度98%

2017.8.20東莞招行《票據風險識別與防范》連續第二年采購

2017.8.3深圳建行《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

2017.7.2中原銀行《人證識別與票據風險》第二年采購，全省輪訓

2017.7.15廈門華夏《反洗錢——客戶身份識別》多年老客戶，好評率99%

2017.6.27江門農行《人民幣理論與點鈔識假競賽》連續第三年采購

2017.4.8宜昌招行《本外幣與證件人像識別》連續第三年采購，全省輪訓

2017.3.18惠州廣發《本外幣反假專項培訓》連續第二年指定老師課程

主講課程：

《盡職免責——柜面風控與合規實務》

《做票高手——票據業務難點與風險防范》

《反假專家——本、外幣反假與人證識別》

《有效證件防偽與鑒別訓練》

《火眼金睛——人像識別培訓》

《反洗錢——客戶身份識別》

《收鈔資格——反假貨幣考試合格證》

《全能贏家——專項傳統技能訓練（點鈔/文字錄入/傳票）》

授課風格：

?寓教于樂，幽默風趣又不失嚴謹，在樂趣中教學，讓學生學得開心，自己教的也開心，也在樂趣中學習，得到更多的收獲；

?化繁為簡，深入淺出，條理清晰，結合任務、融入訓練，有針對性地開展教學，借助工具，變難為易，化文為圖，幫助理解，提高學員理解的知識點積極性。

?抓住核心知識點，重點突出，主線鮮明，能夠比較準確地理解課程的內涵與外延，較為系統地掌握課程的基本原理。

?以學員為中心，注重引導、啟發式教學，注重引導學員主動建構知識框架，建立新舊知識的聯系，促進學習遷移，實現對知識的活學活記活用。

部分服務客戶：

人民銀行：廈門人行、湛江人行、東莞人行、增城人行、惠州人行……

國有銀行：郵儲銀行（福州郵儲、莆田郵儲、晉江郵儲、泉州郵儲）、工商銀行（廣東省工行、云南省工行、廣西省工行、貴州省工行、濟南工行、鎮海工行、臨海工行）、建設銀行（廣東省建行、云南省建行、廣西省建行、山東省建行、成都建行、泉州建行）、交通銀行（福州交行、天津交行、桂林交行、長沙交行）、農業銀行（福建省農行、佛山農行、韶關農行、石家莊農行、增城農行、中山農行、義烏農行、湖州農行、安吉農行、織里農行、德清農行、長興農行）……

股份制銀行：華夏銀行（廈門分行、寧波分行、廣州華夏）、中信銀行（深圳中信、廈門中信、廣州中信、昆明中信、濟南中信、成都中信、河南中信、南昌中信、青島中信、東莞中信、南京中信、長沙中信）、廣發銀行（中山分行、珠海廣發、惠州廣發）、興業銀行（深圳興業、石家莊興業、山東省興業、重慶興業、呼和浩特興業、南寧興業、安徽興業、珠海興業、天津興業、福州興業、龍巖興業、漳州興業、南平興業、三明興業）、平安銀行（廈門平安、天津平安、長沙平安、中山平安、珠海平安、寧波平安、濟南平安）、光大銀行（廈門光大、鄭州光大、東莞光大）、民生銀行（廣州民生、洛陽民生、南陽民生、信陽民生）、招商銀行（西安招行、大連招行、太原招行、廈門招行、江西招行、東莞招行、宜昌招行、黃石招行、十堰招行、襄陽招行）、浦發銀行（沈陽浦發、江陰浦發、廈門浦發、合肥浦發）……

城商行：南京銀行、寧波銀行、廈門銀行、廈門國際銀行、江西銀行、贛州銀行、中原銀行、江蘇銀行、渤海銀行、華興銀行、東莞銀行、富滇銀行……

其他：東莞農商行、晉江農商行、莆田農商行、南安農商行、東亞銀行珠海分行、東亞銀行廈門分行、東亞銀行安徽分行……

部分客戶評價：

方老師很專業，講了好多我們不知道的東西，受益良多。把枯燥的知識講得趣味橫生，整個課堂氣氛也比較活躍，學員也都愛聽。

——建設銀行云南分行

培訓內容正是我們銀行需要的，專業豐富且實用有效，意猶未盡，同時語言幽默風趣，互動特別好，用自己實際經驗分享，同學們都說好，希望還要請老師再來，要是給課程評價，如果10分是滿分的話，可以給12分。

——中國農業銀行淮安分行

方老師課程知識內容豐富，也給出了許多技巧，講解的簡單易懂，實戰案例非富，互動性很好，在兩天的課程中，可謂滿滿的收獲，課程還得到了行長與書記的現場好評，下次培訓還有請方老師。

——中國人民銀行湛江支行

方老師非常專業，課程又實用又很幽默，專業課程一點也不枯燥，在怎么艱澀的內容，到了老師的口中就成了身邊的家長里短，社會的點滴故事，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年的培訓要先跟老師預定。

——中國人民銀行增城支行

方老師風格幽默，專業知識用了比較有趣的方式講授，第一次覺得原來反假課也可以這么有趣，學到了很多新的知識，尤其是講述了柜面操作中很有可能出現的問題，對我們幫助很大。——浦發銀行廈門分行

一天下來，老師都是站著講課，然而一天下來都是激情滿滿，聲音洪亮，吐字發音清晰標準，得到大家的高度認同。學員一刻都不敢松懈，效果很好，聽的非常認真，同學們都說內容正好是可以幫助我們提升專業技能。

——建設銀行廣州分行

老師專業度很高，知識很全面，能把抽象的問題簡單化，把復雜的問題生活化，念講授不空洞，語言幽默，課堂生動，舉的案例感覺就在我們身邊，很接地氣，學起來更有興趣。難得的是，手也這么巧，點鈔、五筆、翻打傳票都會！

——平安銀行長沙分行

培訓生動形象，所講內容能夠用不同的案例形式將所講內容表達出來，整體很好。所講的工具能夠解決現在存在的問題，參加過本次培訓后我能以有效的方法和技巧來處理今后可能遇到的柜面風險問題。

——中信銀行廣州分行

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