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課程背景：

為解決不良貸款問題，商業(yè)銀行多采用剝離、呆帳核銷、以資抵貸等政策性等各種處置手段。但對(duì)那些不講信用，惡意逃廢銀行債務(wù)的債務(wù)人，銀行往往選擇人民法院對(duì)有關(guān)當(dāng)事人提起民事訴訟。民事訴訟作為一種司法救濟(jì)手段，在相當(dāng)程度上保障和實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行的債權(quán)權(quán)益，減少了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，但是由于民事訴訟程序法律的繁瑣性和復(fù)雜性，商業(yè)銀行在民事訴訟中可能面臨一系列的程序性風(fēng)險(xiǎn)，就此類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析并加以防范，對(duì)商業(yè)銀行合理利用訴訟資源、實(shí)現(xiàn)訴訟目的具有重要意義。

培訓(xùn)對(duì)象

分支行行長(zhǎng)副行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等

課程目標(biāo)

首先要系統(tǒng)學(xué)習(xí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)種類和防范措施。規(guī)范商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員法律行為，依法合規(guī)開展工作，最大限度地減少銀行信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)。

培訓(xùn)大綱：

第一部分 法律風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)

一、信貸法律風(fēng)險(xiǎn)概述

1.什么是風(fēng)險(xiǎn)

2.什么法律風(fēng)險(xiǎn)

3.什么是信貸法律風(fēng)險(xiǎn)

4.信貸法律風(fēng)險(xiǎn)防范的整體思路與方法

二、目前對(duì)商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)威脅最大的幾種法律風(fēng)險(xiǎn)形式

1.合同法律風(fēng)險(xiǎn)

2.擔(dān)保類法律風(fēng)險(xiǎn)

3.訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)

第二部分 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)訴訟法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

一、訴訟主體的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.訴訟主體風(fēng)險(xiǎn)的主要形式

1)訴訟主體不明確產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

2)企業(yè)被吊銷《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

2.訴訟主體風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1)根據(jù)工商注冊(cè)登記情況和變化后的工商登記情況確定被告

2)針對(duì)被吊銷《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》的企業(yè)訴訟主體問題

二、商業(yè)銀行債權(quán)訴訟時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1. 訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)形式

1)對(duì)借款人債權(quán)主張超過了訴訟時(shí)效

2)未在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利，致使保證責(zé)任免除

3)未在法定期間內(nèi)對(duì)損害債權(quán)銀行利益的行為主張撤銷權(quán)

2.超過訴訟時(shí)效的債權(quán)的保護(hù)措施

1)與債務(wù)人簽訂還款協(xié)議

還款協(xié)議適用新的訴訟時(shí)效

合同中的所有約定不適用于新合同

債權(quán)人與主債務(wù)人達(dá)成的還款協(xié)議，并不能約束從債務(wù)人

2)向債務(wù)人發(fā)出催收通知單

原合同的保證人仍然可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

保證人在催收通知單上簽字或者蓋章仍然可以行使時(shí)效抗辯權(quán)

3)超訴訟時(shí)效確保擔(dān)保人不脫保的方法和措施

3. 訴訟時(shí)效法律風(fēng)險(xiǎn)管理的幾個(gè)關(guān)鍵問題

1)時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析

2)郵寄送達(dá)的效力問題

3)親屬代收的效力問題

4)義務(wù)人不配合的處置方法

5)超過兩年時(shí)效的補(bǔ)救措施

6)賬戶直接劃款的效力

7)自己在客戶賬戶上存款再扣除效力問題

8)一次送達(dá)多個(gè)催款通知書的效力問題

三、商業(yè)銀行在訴訟中的舉證責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.債權(quán)人銀行舉證責(zé)任的兩個(gè)操作要領(lǐng)

1)提出證據(jù)

2)提供的證據(jù)要足以證明待證事實(shí)

2.商業(yè)銀行證據(jù)收集的方法和措施

1)訴前證據(jù)把關(guān)

2)申請(qǐng)人民法院調(diào)查收集證據(jù)

3)做好證據(jù)保全

4)及時(shí)履行舉證責(zé)任

四、商業(yè)銀行勝訴案件在執(zhí)行中的風(fēng)險(xiǎn)及防范

1.及時(shí)訴訟

2.收集債務(wù)人的基本信息

3.充分行使訴訟權(quán)利

1)強(qiáng)化訴前保全

2)行使代位請(qǐng)求權(quán)和代位執(zhí)行權(quán)

3)被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)被其它法院查封可要求法院按債權(quán)比例分配

課程總結(jié)

卜老師

卜范濤,全國(guó)高級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才實(shí)訓(xùn)網(wǎng)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,中國(guó)管理科學(xué)研究院學(xué)術(shù)委員會(huì)特約研究員,清華五道口金融學(xué)院特約風(fēng)險(xiǎn)講師,北京大學(xué).清華大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué)MBA和EMBA特聘風(fēng)險(xiǎn)管理講師,首屆山東省風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)委員會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家,國(guó)家注冊(cè)高級(jí)信用管理師, 中華龍風(fēng)險(xiǎn)管理研究院院長(zhǎng)。

RMCTTC風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者,20年深耕金融風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,1500場(chǎng)次金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn),300多家銀行調(diào)研實(shí)踐。2013年被《搜狐一言堂》. 《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)業(yè)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

培訓(xùn)方法和特點(diǎn)：

以素質(zhì)和技能提升為目標(biāo),注重方法和工具的傳播。課程實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng),特別注重風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作,擅長(zhǎng)應(yīng)用多媒體技術(shù)進(jìn)行情境教學(xué),通過案例教學(xué).游戲互動(dòng)等教學(xué)方式,增強(qiáng)學(xué)員互動(dòng)性,教學(xué)效果受到普遍贊揚(yáng)和好評(píng)。

近期服務(wù)過的主要客戶：

中國(guó)工商銀行四川分行.江蘇省分行,中國(guó)建設(shè)銀行湖北.安徽.山西.河北.山東.河南.遼寧.陜西分行,中國(guó)銀行東莞分行.江門分行.河南分行.寧波分行.甘肅分行.內(nèi)蒙古分行,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北分行.內(nèi)蒙古分行,國(guó)家發(fā)展銀行,中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京分行.天津分行.溫州分行.山東省分行.南充分行.開封分行.周口分行.甘肅分行.廣西分行,光大銀行河南分行,浦發(fā)銀行大連分行,中信銀行,興業(yè)銀行,廣發(fā)銀行,新平安銀行,華夏銀行,重慶銀行,晉商銀行,漢口銀行,湖北銀行,蘇州銀行,杭州銀行,桂林銀行,廣州農(nóng)商行,重慶農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)村商業(yè)銀行,大連農(nóng)村商業(yè)銀行,阜新銀行,惠州農(nóng)商行,徽商銀行,福建三明農(nóng)商行,石家莊市農(nóng)信社,山東省農(nóng)村信用聯(lián)社,陜西信合,安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社.山西省農(nóng)村信用聯(lián)社,福建閩清農(nóng)村信用聯(lián)社,貴陽市信用聯(lián)社,邯鄲市農(nóng)村信用聯(lián)社,煙臺(tái)市信用聯(lián)社,青島信用聯(lián)社等數(shù)百家商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)。浙江省銀行業(yè)協(xié)會(huì).廣東省江門市金融辦.南京金融發(fā)展促進(jìn)會(huì).山東省日照市金融辦.甘肅省金融辦.寧夏金融信用體系建設(shè)促進(jìn)會(huì).酒泉市金融辦.蘭州市工信委等金融管理政府職能部門。

金融行業(yè)主打課程：

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理,商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)操作與內(nèi)控執(zhí)行力,商業(yè)銀行客戶信用評(píng)估技術(shù)與方法,商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)操作實(shí)務(wù),商業(yè)銀行柜面操作業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù),柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)防范,商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理,小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理,銀行授信業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與交叉驗(yàn)證,商業(yè)銀行員工道德規(guī)范等。

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