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【課程背景】

理財規劃是指通過運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點是基于長期的規劃與對趨勢的判斷和客戶對于未來生活的展望，更多的適用于中產家庭的長周期財務相關規劃，利用財富的時間價值來實現客戶生活品質的不斷提高，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

同時幫助我們更好的經營中產客戶，維護長期穩定的服務關系。

【課程收益】

1、認知：明晰理財規劃的方法和細則、我國教育資源、養老問題的現狀、中產主要投資的金融產品；保險之于中產家庭的重要性。

2、專業：掌握理財規劃的方法和方案制作、掌握中產人群的需求。

【課程特色】

嚴謹專業、邏輯性強、案例經典、互動式學習、學完即可用

【課程對象】

財富顧問、理財經理、保險顧問

【課程大綱】

第一講：理財規劃到底怎么規劃？

一、理財規劃原理與模型

二、客人為什么需要理財規劃

三、理財規劃的目標與意義

四、宏觀經濟周期對于理財規劃的影響

第二講：中產人群都有哪些需求？

一、不同的家庭結構會有怎樣的訴求

二、不同的收入結構會有怎樣的訴求

三、家庭生命周期變遷對于理財需求的影響

四、職業變化對于家庭理財的影響

五、研討：不同家庭理財規劃的策略制定

第三講：理財規劃中的八項規劃

一、現金規劃與現金流

二、消費支出規劃

三、子女教育規劃

1.當下的教育資源現狀

2.教育規劃的重要性

研討：教育規劃的額度計算

四、養老規劃

1.我國的養老現狀

2.國家的應對策略

3.養老規劃的必要性與前置性

研討：教養老規劃的額度計算

五、風險管理與保險規劃

1.中產常見的家庭風險有哪些

2.保險產品之于中產家庭的作用

3.中產家庭為什么必備七張保單

4.研討：中產客戶的保險配置

六、投資規劃

1.我國金融監管環境的演進

2.中產客戶常見的金融產品

股票的特點與功用

案例：賈會計的樂視財務裝修

公募基金的特點與功用

案例：葉飛事件的始末與操盤手法

理財產品的特點與功用

案例：2022年凈值型理財產品大跌的原因

信托的特點與功用

私募基金的特點與功用

中產常見的金融欺詐

研討：中產客戶的投資組合方案

七、稅收籌劃

1.中產的稅務壓力

2.中產的稅收優惠

個人養老金賬戶的節稅效果

保險產品的遞延納稅

3.房地產稅對于中產的影響

八、財產分配與傳承規劃

1.遺產稅的吹風與征收基礎

2.保險之于資債隔離的功能

保單架構的搭建

案例：父債子不償

3.遺囑的傳承限制

4.保險的傳承功用

中產常見的傳承問題

保險金信托——讓中產享受家辦的待遇

第四講：理財規劃方案怎么做？

一、為什么要給中產客人提供綜合理財方案

研討：中產家庭的理財規劃設計

二、理財規劃方案的制作與呈現

趙老師

趙志宏老師

——壽險營銷與財富管理培訓專家

曾任花旗銀行北京分行 渠道經理

曾任友邦人壽（世界500強）北京公司 大單導師、高級信托顧問

曾任泰康人壽（世界500強）博冠財富管理團隊家庭CFO俱樂部 首席導師

曾任國際金融專業人士協會（ISOFP) 中國項目顧問

南開大學金融學專業

國際認證財富管理師（CWMA）

國家理財規劃師（ChFP) 授課講師

【個人簡介】

趙志宏老師擁有世界500強險企的工作經驗，并服務于花旗銀行，負責花旗銀行北京分行的財富管理培訓，保險銷售訓練以及花旗銀行北京私行中心的保險業務支持，有著豐富的財富管理培訓與實戰經驗，2022年度個人名下規模保費3000萬，保險金信托兩單，趙老師善于金融教學研究及營銷策略制定，深諳國內財富管理市場與壽險管理經營，一直致力于中國財富管理人才的培養與實戰指導。

趙老師在國際金融專業人士協會中國分會任職期間，深入研習國內外先進的財富管理服務經驗，將理論與實踐融為一體，幫助學員落地財富管理知識運用到實際業務當中，有效提升績效，同時為中國平安、泰康人壽、友邦人壽、華夏人壽、大都會人壽、明亞保險經紀大童保險代理等多家壽險企業制定并提供內訓服務、陪談服務、績優輔導服務、營銷活動以及增員活動。并為友邦輔導出TOT一人，COT6人，為中國平安陪談百萬以上保單三張。

【授課風格】

邏輯嚴謹且不失幽默：理性的外表與嚴謹的邏輯思維相互匹配形成特有的授課風格，恰到好處的點睛幽默、段子或者流行梗讓學員輕松理解知識難點，掌握運用方法。

案例分析與情景訓練：案例萃取講師自身及周邊COT、TOT實務案例經驗，以行業標桿、通用案例進行授課及案例分析，以親自陪訪案例與學員輔導案例進行訓練，幫助學員落地實行。

理論知識與實戰工具：提煉總結國內外行業先進經驗與技術，配套實用工具，講邏輯，講方法，講實際運用并配合演練，學完即可運用。

【主講課程】

《宏觀經濟趨勢與保險避險資產》

《中產家庭的理財規劃之道》

《高凈值客戶的財富管理之道》

《大額保單與保險金信托》

《銀行保險銷售訓練》

《現金流財富沙龍》沙盤

【學員評價】

聽了趙老師的課非常的有收獲，因為它很大程度上打開了我的視角和眼界，讓我了解到了關于宏觀經濟以及宏觀經濟的不同元素之間，它的聯動情況是怎么樣的，以及如何做才能夠讓我們手中的保險產品在客戶的財富框架里面和保障框架里面發揮更加精準的作用。

-----中國平安某COT

學習完趙老師的課程以后，跟客戶的這個溝通過程中，處理不同的客戶的情況與訴求時，我能夠更加系統的有方法論的，更有針對性的為客戶提供他們私人的這種定制方案，然后更好地達到他們的預期目標跟理財目標。

----------友邦人壽某COT

成為一個專業的保險經紀人很難，但是很有幸請到了趙老師，通過一天的課程，讓團隊的成員系統的學習了財富管理的知識脈絡與全部要點以及運用方法，全面的提升了我們團隊的專業勝任力水平，相信我們接下來可以為更多的高凈值客戶，提供精準的幫助與服務。

-----明亞保險經紀某團隊總監

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