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咨詢電話：027-5111 9925 , 027-5111 9926手機：18971071887郵箱：Service@mingketang.com

課程背景：

在經濟下行周期與金融穩定壓力疊加的背景下，銀行業資產質量持續承壓，不良貸款規模不斷攀升，已成為制約經營效益與資本充足的關鍵瓶頸。傳統處置模式依賴訴訟清收、核銷等單一手段，面臨處置周期長、回收率低、資源消耗大等痛點。同時，監管對不良資產分類準確性、處置合規性要求日趨嚴格，亟需銀行建立前瞻性、多元化、高效率的處置體系。

本課程從貸款發放講起，聚焦銀行不良貸款處置全流程，深度融合法律法規、監管政策、市場工具與實戰策略，系統解析從風險預警到資產盤活的核心方法論。旨在幫助從業人員突破傳統思維局限，掌握市場化處置工具的創新應用，通過優化處置路徑設計、挖掘資產潛在價值，實現回收最大化、風險最小化的戰略目標。

課程收益 ：

1. 構建系統性處置認知框架

掌握不良貸款成因的深層邏輯（宏觀經濟、行業周期、企業治理）及監管最新分類標準；理解處置流程中的法律合規邊界與財務核算規則，規避監管處罰與財務錯配風險。

2.精通多元化處置工具實戰應用

深度拆解債務重組、資產轉讓、債轉股、證券化、司法清收等核心工具的適用場景與操作要點；學習通過價值修復技術（如企業重整、資產盤活）提升回收率的實操策略。

3.優化全流程協同管理能力

建立從風險預警、快速診斷到處置方案落地的高效協同機制；掌握運用大數據估值模型精準測算回收預期，科學制定處置優先級。

4.設計差異化處置策略組合

針對抵押類、信用類、擔保類等不同不良資產特征，定制“一戶一策”處置路徑；融合區域市場特性（如地方AMC資源、司法環境）設計最優處置方案。

課程對象 ：

銀行資產保全部門、風險管理部門相關人員、信貸條線清收處置團隊、法律合規部及內審部門風控人員、分支機構信貸條線相關人員、金融資產管理公司（AMC）處置業務團隊等。

授課方式 ：

理論講授、案例分享、實務分析、互動討論

課程大綱：

第一講：從銀行貸款發放到不良資產處置

1.銀行貸款的基本流程

貸款的調查階段

貸款的審查審批階段

貸款的貸后檢查階段

2.不良資產處置的基本流程

不良資產的形成

不良資產處置的方式方法

3.不良資產處置的結果

清償

轉化

核銷

抵債

第二講：不良資產處置的思路與方法

常規不良資產處置方法

現金收回

常規催收

減免部分本金、利息、罰息等

以物抵債

呆賬核銷

四種重要處置方法

資產重組

不良資產證券化

債轉股

不良資產打包處置

不良資產處置的三種法律手段

訴訟清收

破產清算及重組

仲裁

債權人委員會

什么是債委會

債委會的作用

第三講：不良貸款清收中的問題與對策

不良貸款清收的基礎

貸款基本信息梳理與分析

公開信息查詢

非公開信息查詢

不良貸款清收的關鍵

約談前的準備工作

心理博弈與節奏把控

鎖定談判結果

不良貸款清收的關鍵問題及對策

債務人失聯問題

財產轉移或抽逃問題

抵押物處置難問題

司法執行及政策變化問題

第四講：抵債資產管理

為什么要以物抵債

以物抵債中的重點問題

抵債資產管理中的法律問題

課程總結

對課程內容進行梳理總結，主要知識點回顧，課程內容的延伸與拓展。

田老師

商業銀行信貸業務提效導師 田濤

【專業資質】

高級經濟師、信用管理師、中國會計學會會員

20年大型商業銀行經營及管理經驗

曾任某外資銀行部門經理

曾任某股份制銀行專職審批人

曾任某城商行分行風險部總經理

曾任某銀行支行負責人兼公司律師

天津市某高校兼職導師、外聘講師

【實戰經驗】

● 田老師畢業于南開大學金融系、經濟學碩士。曾在高校任教，后在全國頭部評級公司擔任高級研究員，有扎實的理論基礎。在近20年銀行從業期間，從事過運營管理、風險管理、授信審批、資產保全、消費者權益保護、法律合規及支行管理工作，取得過顯著的工作成績，有豐富的實踐經驗。

●田老師擁有法律職業資格證書（A類），證券、銀行、保險、基金等從業資格，受聘天津市知識產權庫入庫專家。

【擅長領域】

●商業銀行對公客戶營銷、信貸業務調查要點及授信方案設計，財務報表與信貸分析實務，商業銀行合規風險案例、商業銀行法律風險防范、消費者權益保護專題等。

【主講課程】

《從審批視角看銀行對公客戶營銷》

《銀行中小企業客戶信貸調查要點》

《銀行消保專題：投訴處理與聲譽風險》

《銀行業金融機構法律風險防范》

《宏觀經濟形勢與金融政策解讀》

《解讀金融“五篇大文章”》

《從銀行新兵到專業員工》

《商業銀行業務（融資）基礎課程》

【授課風格】

授課生動活潑、幽默風趣、通俗易懂。融合學院派與實戰派特點，將理論與實踐高度結合，將經濟學、金融學理論融入銀行經營管理實踐當中，所授內容應用性強，學員業績提升明顯。結合實際案例，逐一解析、復盤，找出問題原因，分享解決方法。

【服務客戶】

商業銀行信貸人員、營銷團隊負責人、風險管理人員、新入職人員，以及想了解銀行業務的企業人員等。

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