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課程簡介：

據權威機構研究和統計，目前我國由于失信問題給經濟帶來的損失每年高達5855億元人民幣，誠信危機已直接影響到經濟的運行。對于企業，建立成功的信用策略，尋找銷售與應收賬款之間的平衡，搭建一套切合公司實際需要的信用管理體系，已是燃眉之急。

課程收益：

1【控制風險源頭】明確企業信用風險的源頭，掌握信用風險管控的主要環節步驟

2【搭建信用體系】掌握客戶信息資料的收集、整理與識別，建立客戶信用評級體系

3【掌握信用評估】學習客戶信用風險評估模型，明確客戶信用評估流程的設計

4【優質客戶選擇】活學現用，掌握對客戶進行資信評級方法，選擇并維護優質客戶

培訓對象：

企業負責人財務經理、信用經理、銷售經理

商務信用或專業會計人員

催帳人員、清欠人員、銷售人員

負責信用或應收賬款管理的相關人員

銷售部相關人員

課程大綱：

第1天信用管理機制與信用資料收集

一、信用風險對企業的影響

賒銷拖欠現象日漸嚴重的原因分析

經營中的“信用環”論

逾期應收賬款的“冰山”原理

信用風險管理主要模式——避免/控制/轉移/自留

二、建立客戶信用管理機制——應收賬款管理的命脈

信用管理的第一步——建立有效的信用管理體系

−信用管理體系全景圖

−信用部門職能以及架構

如何妥善處理信用部門與業務部門的關系

−關鍵部門解決業務部與財務部斷層

−針對不同銷售方式的有效信用管理手段

端到端的信用管理流程

信用規劃管理

−應收賬款總額與結構

−應收賬款風險地圖

−信用政策選擇

三、客戶信用資料收集與風險分析

客戶信用資料的收集渠道

客戶檔案庫的建立和維護

客戶信用資料搜集的內容

信用風險識別方法和原則

−“5C”原則

−“5W”原則

−“CAMEL”原則

第2天信用分析與等級評估

一、客戶信用分析與報告

客戶提交信息真實性與有效性核實

客戶財務狀況分析

−三張財務報表分析

−納稅情況分析

−盈利能力預測

信用分析常用的財務比率和指標

客戶還款來源分析

客戶信用分析報告的成型

二、客戶信用等級評估

客戶的選擇與維護

−新客戶交易前調查

−優秀經銷商選擇

−客戶分類管理

如何建立客戶信用等級標準

建立信用等級評估模型三部曲

如何設計信用評分卡及實例操作

信用等級評估流程與審批

信用等級的動態監控與定期調整

三、信用額度的分配與使用

如何制定有效的信用額度

信用額度的使用規則

−多個事業部對統一客戶授信

−對客戶多個關聯公司授信

備發貨的信用檢查流程與方法

分布建立與實施信用管控IT系統

專家老師

專業的講師團隊

專業精英＋會計專家

講師來自四大國際會計師事務所、世界500強企業、上海財大、國家會計學院等

講師具備豐富實踐經驗，深入淺出、理論聯系實際。

客戶反饋：

老師針對行業的情況，去闡述客戶信用分析與評估的方法和作用，效果佳！——百威（中國）銷售有限公司廣州分公司 信用經理

老師的培訓很實用，是我對信用分析有新的了解。——上海好味美食品有限公司 信用控制主管

非常滿意。老師非常有經驗，講課很新穎。——強生（中國）有限公司 銷售經理

對本公司實際操作有切實的意義，老師講課容易理解，理論與案例相結合，很生動，比較實用。——安徽朗坤技術有限公司 風控單證主管

本次培訓老師課程生動，邏輯性強，應用大量例證，非常值得學習。——九陽股份有限公司 營銷分析經理

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