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課程背景：

自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；但同時，我國經濟體量大、產業體系完備，經濟發展回旋余地仍然很大、韌性仍然很強，“互聯網+”與“中國制造2025”戰略為工業轉型升級指明了道路，營造出巨大的發展空間。

當前經濟下行壓力加大，產能過剩持續蔓延且程度加重，國際大宗商品價格持續走低，企業效益持續下滑，逃廢債行為抬頭。商業銀行不良貸款余額和不良率連續多個季度上升，資產質量管控壓力巨大，中央經濟工作會議將防范化解金融風險作為2016年結構性改革的重要內容之一。

作為商業銀行最主要業務的信貸條線，必須要堅持依法合規經營，堅持風險管理先行，切實提高信貸從業人員對經濟新形勢下的風險識別能力和防控能力。使整個條線：守住風險底線，早識別、早預警、早化解，對潛在和現實風險的管控要早于同業，早于風險實質形成，有效控制最終損失；守住合規底線，規范經營、嚴格內控，遏制嚴峻風險形勢下欺詐、舞弊等重大案件和干部員工失范行為；守住責任底線，加快結構調整，提升銀行信貸資產配置的效率，優化優質增量，盤活加固存量，提升各行業客戶層級，促進資產結構升級轉型，保障各類資產業務穩健運行。

課程對象：

銀行信貸業務主管、客戶經理、審查人員（有信貸從業經驗者）

授課方式：

“631”引導介入法——60%課堂講授引導+30%銀行案例講解+10%由學員對案例進行分析及行動計劃的制定，從而增強對風險的識別和防范能力。

課程大綱/要點：

一、宏觀經濟新常態下的銀行信貸業務的風險特征

二、宏觀經濟新常態下的授信客戶準入調查的盡職要求

三、宏觀經濟新常態下的授信客戶財務因素調查的盡職要求

四、宏觀經濟新常態下的擔保調查的盡職要求

五、宏觀經濟新常態下的主要授信產品的運用和風險控制要求

六、宏觀經濟新常態下的授信方案制定的要求

七、宏觀經濟新常態下的貸后管理的要求

演練：結合案例分析和工作實踐制定方案

案例：多家商業銀行的實際案例

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任何機構及個人不得向第三方透露]

陳老師

陳建華 信貸風控授信審查專家

中國培訓研究院信貸風險授信審查專家

曾任交通銀行上海市分行授信管理部

曾任中誠信評估公司信用評級評審組專家

曾任新世紀評估公司信用評級評審組專家

《銀行信貸實務》作者、上海大學兼職講師

豐富的企業財務管理和銀行授信管經驗

擅長課程

熱門課程：《宏觀經濟新常態下的信貸風險識別與防范》

《信貸業務風險識別與防控（全流程）》（2-3天）

《商業銀行不良資產防范與化解》

《信貸業務法律風險識別與防控》

《信貸業務風險識別、防控及職業操守》

《小微企業授信與風險管理》

實 戰 經 驗：

曾任交通銀行上海市分行授信管理部，先后任高級審查、高級授信管理（副處級）、授信審查專才等專業職務。

在分行授信管理部主要從事銀行授信業務的審查以及授信政策、授信管理、授信質量的研究，并連續多年負責分行行業投向政策的制定工作；2006年連續10年承擔了每年初、中、高級客戶經理的業務培訓以及交通銀行總行1-9期管培計劃上海組成員授信業務見習階段的培訓輔導工作；先后參與過如“德隆”系“金新信托”等等重大信貸危機的處理工作。運用積累的豐富信貸業務經驗，編著的《銀行信貸實務》由上海大學出版社于2014年出版，編寫的《授信業務盡職調查工作280問》刊印后作為交通銀行上海市分行公司業務客戶經理的內部業務用書。

連續多年擔任了中誠信評估公司、新世紀評估公司信用評級評審組專家，參與企業資信評級的評審工作。

上海雙鹿電器股份有限公司任分廠財務主管，通過抓生產、采購成本的管理，實現了冷柜生產的扭虧為盈。期間參與了與日立公司的冷柜廠合資項目的談判（并成功），具有一定的國際化企業管理的經驗。

連續四年在上海大學講授《銀行信貸實務》專業選修課的授課

選 擇 理 由：

理由1：長期從事銀行信貸業務，熟悉銀行信貸政策和產品，具有豐富的審查審批經驗及盡職調查的實戰體會。

理由2：長期從事信貸業務職業培訓和中高級信貸人員的帶訓工作，具有較高的業務指導、經驗傳授的技巧。

理由3：具有較強的實戰經驗，并能總結提高成一定的理論，編著的《銀行信貸實務》為上海大學的教材。

授 課 風 格：

技術導向，盡職調查技巧的高手，方法至上，授人以漁；

學員導向，注重互動交流，深入淺出，以歸納總結的理念擴展學員的思路；

案例導向，突出實務操作，能學會用，舉一反三。

授 課 形 式：

咨詢式培訓：理論解析+案例剖析+實戰演練

問題導向啟發式+釋疑解惑教練式+小組討論互動式+方法工具總結式

服 務 客 戶：

蘇州建行《職業道德與信貸風險識別、防控》

民勤農商行《信貸人員風險識別與風險防范》3期

綏化農信合作聯社《商業銀行信貸風險管理》

溫州洞頭農村信用合作聯社《信貸報告撰寫與授信三查方法技巧》

張家港農商行《法律風險防范與職業操守》

內蒙古聯社《授信審批制度》3期

韶關農商行《信貸法律法規》

上海大學、包商銀行、郵政儲蓄銀行、溫宿農信社、綏化農村信用社等

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