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課程背景：

在目前強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)下，信貸業(yè)務(wù)成為了受罰的“重災(zāi)區(qū)”，從國有大行、股份行，再到城商行和農(nóng)商行，無一不被處罰，絕大多數(shù)處罰案都與貸款業(yè)務(wù)不審慎有關(guān)。展望未來，強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，面對(duì)紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，我國銀行業(yè)依然面臨經(jīng)營環(huán)境深刻變化的考驗(yàn)。習(xí)近平總書記在全國金融工作會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，金融業(yè)要主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，積極應(yīng)對(duì)多重挑戰(zhàn)，就要防范好風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范要做到早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置；銀行業(yè)的發(fā)展將更多地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的總基調(diào)，從“做大”向“做強(qiáng)”轉(zhuǎn)變。以往銀行業(yè)經(jīng)營理念以發(fā)展為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)有所忽視，從而導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)積累，不斷出現(xiàn)了“資產(chǎn)荒、負(fù)債荒”，當(dāng)下監(jiān)管強(qiáng)化將逐步打消銀行過去不切實(shí)際的過度擴(kuò)張取向，樹立高質(zhì)量、可持續(xù)的發(fā)展理念。

本課程結(jié)合銀行的工作實(shí)際，旨在全面提升信貸人員的整體風(fēng)控管理水平，保持信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。主要圍繞以下四個(gè)方面展開：一是解讀當(dāng)下最新的監(jiān)管政策、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，正確處理好創(chuàng)新發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系；二是全面樹立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，將制度內(nèi)化于心、外化于行，堅(jiān)守職業(yè)操守；三是把握信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)，精準(zhǔn)營銷客戶；四是如何在信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后環(huán)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)，提出防范對(duì)策，掌握工作中的方法與技巧，防范不良貸款的產(chǎn)生。

課程收益：

● 掌握最新的監(jiān)管政策及監(jiān)管要求

● 全面樹立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

● 了解信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策

● 掌握信貸業(yè)務(wù)“三貸”環(huán)節(jié)中的工作技巧及風(fēng)控措施

● 掌握信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施

● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力

課程對(duì)象：

銀行支行行長、副行長；信貸人員；客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員

課程特色：

教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)

以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實(shí)操能力

課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用

課程大綱

第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的生命線

一、從銀保監(jiān)會(huì)曝光的案件中了解風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

二、解讀銀保監(jiān)會(huì)最新政策及監(jiān)管要求

1. 回歸本源

2. 服務(wù)實(shí)體

3. 開拓創(chuàng)新

4. 防范風(fēng)險(xiǎn)

5. 審慎經(jīng)營

三、怎樣平衡“風(fēng)險(xiǎn)與收益”的關(guān)系

四、信貸業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

1. 信用風(fēng)險(xiǎn)

2. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)

4. 政策風(fēng)險(xiǎn)

5. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

6. 法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：銀監(jiān)會(huì)通報(bào)的最新案例

第二講：信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)與風(fēng)險(xiǎn)防范

一、當(dāng)下信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的整體趨勢(shì)

今年來，外部不確定性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響將不斷顯現(xiàn)，金融體系支持民營經(jīng)濟(jì)的力度將明顯增強(qiáng)，將對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。今年信貸業(yè)務(wù)投放主體方向：

1. 基礎(chǔ)設(shè)施

2. 普惠金融

3. 綠色金融

4. 民營企業(yè)

5．農(nóng)村、農(nóng)業(yè)

二、遴選客戶原則

1. 符合國家宏觀調(diào)控政策與信貸要求

2. 行業(yè)選擇分析

1）優(yōu)先支持的行業(yè)

2）審慎介入的行業(yè)

3）禁止進(jìn)入的行業(yè)

3. 產(chǎn)品具有市場(chǎng)前景及競爭力

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)成因的關(guān)鍵環(huán)節(jié)

1. 貸前調(diào)查

2. 貸中審查

3. 貸后檢查

案例分析：A銀行發(fā)生一起小微企業(yè)貸款被騙案

案例分析：B銀行違規(guī)發(fā)放貸款案

案例分析：D銀行發(fā)生一起假黃金質(zhì)押貸款案

問題與思考：防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

第三講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口

一、貸前調(diào)查原則

二、貸前調(diào)查內(nèi)容

1. 主體資格

2. 資信情況

3. 經(jīng)營狀況

4. 信用狀況

5. 還款能力

6. 貸款用途

7. 擔(dān)保能力

三、貸前調(diào)查的方法與技巧

1. 銀行流水的審查

2. 財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)還原分析

3. 非財(cái)務(wù)信息分析

4. 交叉驗(yàn)證

1）實(shí)地考查

2）通過第三方信息進(jìn)行核驗(yàn)

3）邏輯推理判斷

貸前調(diào)查案例實(shí)戰(zhàn)演練

案例：如何向B公司進(jìn)行盡職貸前調(diào)查

四、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告

第四講：貸中審查是風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)鍵

一、審查貸前調(diào)查資料的合法合規(guī)性

1. 借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，有無涉及訴訟

2. 借款人的征信情況是否符合規(guī)定

3. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好

4. 借款用途是否合規(guī)，資金有無挪作他用嫌疑

5. 抵(質(zhì))押物權(quán)屬狀況是否清晰/是否足值/是否涉及法律風(fēng)險(xiǎn)

6. 保證人資格、擔(dān)保能力是否具備

二、著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)

三、出具審批意見

貸款審查按銀行的授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多少以及還款方式、期限和利率，作出終審意見。

第五講：貸后精細(xì)化管理是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段

一、貸后檢查的方式

1. 首貸檢查

2. 常規(guī)檢查

3. 重點(diǎn)檢查

二、貸后檢查的主要內(nèi)容

1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行

2. 經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好

3. 第一還款來源是否持續(xù)充足

4. 第二還款來源是否持續(xù)有效

5. 有無發(fā)生新的債務(wù)

6. 有無出現(xiàn)異常情形

三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示

1. 企業(yè)主發(fā)生變更

2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn)

3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢

4. 不配合檢查，不能對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì)

5. 上下游合作伙伴對(duì)授信客戶有負(fù)面評(píng)價(jià)

6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛

7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假

8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

四、貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的案例分析

1. 老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件

2. F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件

3. S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件

第六講：信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

一、保證貸款

1. 一般保證與連帶責(zé)任保證

2. 對(duì)保證人主體資格的合法性審查

3. 對(duì)保證人代償能力調(diào)查

4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)

5. 對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

案例分析：W公司詐騙銀行貸款案

二、抵押貸款

1. 抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

2. 辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案

三、質(zhì)押貸款

1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押

2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

四、常見法律風(fēng)險(xiǎn)疑難解答

1. 發(fā)催收函應(yīng)注意的事項(xiàng)

2. 借款人死亡后，貸款由誰來償還

3. 銀行扣劃借款人配偶存款抵消債務(wù)合不合法

4. 如何執(zhí)行借款人的唯一住房

5. 銀行不知是借名貸款，貸款發(fā)放后是由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任還是由實(shí)際用款人

6. 借新還舊需不需要重新辦理抵押登記手續(xù)

7. 其他

思考與討論：如何在工作中做到盡職免責(zé)

湯老師

湯紅老師銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專家

國家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師

資深銀行金融講師

商業(yè)銀行合規(guī)管理講師

8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)

13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)

200多家金融機(jī)構(gòu)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。

湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：

1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會(huì)女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。

1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管。2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作，曾參與編寫了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)出納基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢工作手冊(cè)》等，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易甄別系統(tǒng)的”開發(fā)。曾多次作為主查人員參與全行“會(huì)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“柜面業(yè)務(wù)合規(guī)現(xiàn)場(chǎng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。2009年3月份調(diào)到總行合規(guī)法律部工作，負(fù)責(zé)全行的反洗錢及合規(guī)管理工作。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。

主講課程：

《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

《零售信貸業(yè)務(wù)的全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》

《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理 》

《商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》

《商業(yè)銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與不良貸款清收》

《項(xiàng)目管理——不良資產(chǎn)清收外拓特訓(xùn)營》

授課風(fēng)格：

湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。

部分服務(wù)客戶：

天津?yàn)I海農(nóng)商行、天津農(nóng)行、天津銀行、天津北辰村鎮(zhèn)銀行、中國銀行江蘇省分行、中國銀行湖北省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行重慶分行、中信銀行南京分行、中信銀行包頭分行、南京銀行、交通銀行上海分行、交通銀行佛山分行、工商銀行總行、工商銀行安陽分行、華夏銀行武漢分行、華夏銀行中山分行、華夏銀行鹽城分行、華夏銀行滄州分行、建行福州省分行、招商銀行廣州分行、北京農(nóng)商行、北京光大銀行、重慶農(nóng)商行、南京紫金農(nóng)商行、西安長安銀行、武漢漢口銀行、河南省郵政、郵儲(chǔ)銀行四川省分行、郵儲(chǔ)銀行西安分行、郵儲(chǔ)銀行云南省分行、郵儲(chǔ)銀行河南省分行、郵儲(chǔ)銀行山東省分行、湖南攸縣農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、淮安農(nóng)商行、山西朔州郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行長春分行、農(nóng)業(yè)銀行云浮分行、甘肅省武山聯(lián)社、洛陽農(nóng)商行、吉首農(nóng)商銀行、江蘇江陰農(nóng)商行、河北唐山銀行、廣西漓江農(nóng)合行、廣東華興銀行東莞分行、郵儲(chǔ)銀行東莞分行、廣西來賓農(nóng)信社、江蘇宿遷泗洪農(nóng)商行、湖南茶陵農(nóng)商行、湖南華融湘江銀行、湖南湘潭農(nóng)信社、內(nèi)蒙古商都聯(lián)社、青海同仁信用社、內(nèi)蒙古和林農(nóng)信社、內(nèi)蒙古武元農(nóng)商行、內(nèi)蒙古包頭農(nóng)商行、內(nèi)蒙古察佑中旗農(nóng)信社、內(nèi)蒙古察佑后旗農(nóng)信社、甘肅定西農(nóng)商行、甘肅皋蘭聯(lián)社、甘肅張掖農(nóng)商行、甘肅華池聯(lián)社、甘肅合水農(nóng)信社、甘肅文縣農(nóng)信社、河北灤縣農(nóng)信社、廣東高要農(nóng)商行、廣州郵政、廣東江門郵儲(chǔ)銀行、廣東揭陽農(nóng)商行、廣東中山廣發(fā)銀行、廣東梅江農(nóng)信社、廣東臺(tái)山農(nóng)信社、青海西寧農(nóng)商行、深圳杭州銀行、蘇州吳江農(nóng)商行、新鄭農(nóng)商行、山東魚臺(tái)農(nóng)商行、四川資陽村鎮(zhèn)銀行、遵義匯隆村鎮(zhèn)銀行、福建省聯(lián)社、四川萬源農(nóng)商行、茅臺(tái)農(nóng)商行、黑河農(nóng)商行、長春蛟河農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、廈門農(nóng)商行、海南銀行、貴州銀行、鄞州銀行、威海銀行、煙臺(tái)銀行等……

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