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課程背景：

高效的財富傳承與如何降低稅負是當下中高端客戶在資產分配中一個重要的考慮點，面對眾多的金融工具，哪些可以作為客戶財富傳承的有效方式，這些工具他們又各自有什么特征?在這當中保險工具又擔當了什么角色、有什么優勢所在?常見的稅務支出有哪些?它們如何影響我們的投資?如何降低稅負?

作為保險客戶經理需要對這些工具作一個系統全面的認識，然后再把他們合理地運用到客戶的身上是一個重要的工作。為此作為客戶經理，需要站在客戶立場，為客戶設計選擇全面到位的財富傳承方式、減少傳承支出，減少稅負水平，是提升業務技能必不可少的板塊。

本培訓課程就是從財富傳承、降低稅負的角度出發，全面考量傳承的核心意義、傳承工具的區分認識、并能使學員運用各種金融工具為客戶作出最佳傳承節稅方案!

課程對象：

保險客戶經理、理財經理

課程形式及特色：

1. 室內授課+理論精講+實戰演練

2. 互動式教學+體驗式教學

3. 團隊學習+案例教學

4. 模擬演練教學

課程目標：

● 通過課程讓理財經理深層次了解財富傳遞的核心價值、傳承的內涵，跳出孤立的金錢思維，能考慮更多傳承的意義

● 通過講解遺產稅的潛在風險，引導學員理解遺產稅的意義、開征后存在的風險狀況等

● 通過從法律角度講解財產分配的基本原則，使學員明確在財產分配中法定與約定財產的區分

● 通過講解遺囑繼承、保險繼承、信托繼承三種常見傳承工具的差異，使學員明確各種傳承工具的差異特征，并能把相關特征更有效地運用至客戶實際操作中

● 學員有針對性地把保險產品融入客戶的需求，達到客戶采購有目的，產品營銷有效果，工具運用合理到位

● 以保險產品功能定位與資產配置相結合，賦予產品具有更強生命力、吸引力，合理引導客戶展開有針對性的采購

課程收益：

● 學員能掌握“財富、家業、精神”三個主體方向的傳承意義

● 學員能掌握中高端客戶常見的十種財富風險特色，并能通過案例理解這些風險的危害性

● 學員能區分“法定繼承”與“指定繼承”兩個繼承方式，并掌握法定繼承面對的類別差異

● 學員能區分三種遺囑繼承類型，并對五種遺囑繼承形式進行區分運用，同時能結合遺囑訂立四個步驟設計出有效遺囑

● 學員能獨立開展應對“遺產稅”的財富傳承應對設計的方式

● 學員能靈活運用保險產品、信托產品、遺囑工具等，合理為客戶配置資產，實現客戶未來目標，提升服務質量，增強客戶黏性，實現多次營銷的目的

● 通過模擬演練，更好地把握傳承的實操價值，并能處于中高端客戶立場思考家族財富傳承的核心價值

● 能掌握在運用財富保存與傳承方式開展高效的保險產品營銷，實現大額保單營銷新途徑

課程大綱

第一講：財富傳承的核心意義

一、財富傳承核心價值

二、傳承的是什么東西

1. 家業傳承

2. 財富傳承

3. 精神傳承

三、資產保存與避稅避債

四、遺產稅的預期

案例：邵逸夫先生案例

解讀：海外遺產稅的征收案例

第二講：財富掠奪的十大風險

一、財富下落不明

案例：侯耀文遺產案分析

二、婚姻分割財富

1. 共同財產與個人財產

2. 共同債務與個人債務

三、債務連帶噩夢

案例：離異女“被負債9千萬”

四、資產貶值風險

五、公私不分危機

1. 公私資產混合

2. 公司財務風險

六、法律變化影響

七、家人內耗悲劇

八、傳承落空后果

案例：父母的房子一定屬于獨生子女嗎?

九、遺產稅威脅

案例：從海外遺產稅說起

十、敗家子危機

案例：富不過三代風險

第三講：財富傳承基本原則

一、財富劃分

1. 個人財產

2. 共同財產

3. 法定財產約定財產

二、財富繼承方式

1. 法定繼承

2. 指定繼承

三、法定繼承基本原則

1. 第一順序繼承人

2. 第二順序繼承人

四、遺囑繼承特征與風險

1. 遺囑繼承

2. 遺贈繼承

3. 遺贈撫養繼承

4. 遺囑形式區分

5. 遺囑繼承風險

五、信托傳承特征與風險

1. 信托服務與信托產品區別

2. 信托服務意義——從“墳墓”伸出的手說起

3. 信托服務模式——家族信托

4. 銀行金融服務四層次與家族信托服務差異

5. 家族信托的操作價值

6. 知名信托服務經典案例

案例分享：國內知名人士家族信托案例

六、CRS的意義與影響

1. 何為CRS

2. CRS的目的何在

3. CRS下那些信息會被交換

4. CRS預期影響那些方面

5. CRS應對策略

第四講：基于財富保存與傳承的保險大單營銷策略

一、風險管理在個人理財中意義

二、保險規劃流程

1. 保障范疇確認

2. 人生必備的八張保單

3. 保障額度確認

4. 保險選擇原則

三、保險傳承特點

1. 明確性

2. 避稅功能

3. 避債功能

案例：保險傳承案例分享

四、大額保單營銷策略

1. 人生財富兩種形式

2. 大額保單保障無形資產

3. 人生的弱點

4. 人生的責任

5. 用保險作風險管理工具

6. 專款專用資金安排

案例分享：大額保單應對人性弱點與人生責任

黃老師

黃國亮老師 理財規劃管理專家

暨南大學金融管理碩士

注冊理財規劃師 （CFP）

國家高級理財規劃師（SChFP）

金融行業沙龍活動指導顧問

家庭財富法務法商（LQ）顧問

成人與兒童財商（FQ）開發顧問

中山大學特聘理財講師、美國注冊財務策劃師協會特約講師、亞洲魅力導師研究院金牌講師、《廣州日報》特約理財顧問、中國注冊理財規劃師協會特約講師、專家組成員。

實戰經驗：

黃國亮老師是國內首批持證理財規劃師，多年來一直從事金融投資及金融市場研究，成果頗豐。曾任中國環境資源集團有限公司投資項目經理、中凱實業集團有限公司投資項目部總監、多家公司的投資理財高管，現任廣州市某理財咨詢公司董事長。

近年來，黃老師專注于把理財實務轉化，設計了面向金融從業人員的理財營銷、理財專業服務實戰系列課程，指引學員如何為客戶提供專業的資產配置服務，并從資產配置切入理財產品的高效營銷。黃老師從2004年開始投資理財實戰運作，并從2006年起經營管理理財咨詢公司，從2008年至今已經為近百個金融機構數萬名金融行業學員提供專業的理財課程培訓，讓他們從了解投資理財管理之術到掌握投資理財管理之道。

另一方面，黃老師亦憑借多年的理財團隊管理經驗、理財規劃師專業評審經驗與理財實操經驗，為銀行、保險等金融機構提供打造專業理財規劃師精英團隊的解決方案，從人員選拔、基礎技能訓練、專業技能升級、客戶資產整體配置服務、理財比賽等一籃子系統服務。

黃老師的課程針對性、專業性非常強，內容通俗易懂，通過演練、角色扮演、情景模擬、沙盤游戲、案例討論、分享等形式，真正讓學員現學現用，把理論實戰的知識運用到工作和生活中去，實現企業和個人的財富管理。

授課風格：

黃老師的課程互動和參與性很強，他通過演練、角色扮演、情景模擬、沙盤游戲、案例討論、分享等多種授課方式，讓學員帶著困惑和問題來，帶著方法和解決方案回去，在課程中就能有所收獲。黃老師獨特的授課風格、多樣的形式、實戰性的內容和感染性的演繹，無不讓現場的學員齊聲稱贊。

主講課程：

銀行：

《理財經理技能培訓》

《“期”開得勝——期繳產品營銷策略（銀保）》

《理財產品營銷技能提升（基金與保險營銷）》

《精彩貴賓沙龍活動舉辦》

保險：

《保險營銷新攻略》

《保險績優開門紅培訓之大客戶營銷》

《財富法務與保險營銷》

《產說會輔導項目簡介》

經典案例：

● 為平安人壽廣州分公司培訓3千多名理財顧問，講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，合計課程場次達200多天。

● 為平安人壽廣州分公司主講《您的養老誰做主》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等客戶答謝會、產說會20多場，累計產生六千多萬現場成交額。

● 為郵政儲蓄銀行廣東省分行培訓600多為理財顧問，講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，合計課程場次達60多天。

部分客戶：

平安人壽廣州分公司講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（超過200場（天））

為平安人壽廣州分公司大客戶講授《您的養老誰做主》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》（20多場）

平安人壽佛山分公司講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（10場）

平安人壽韶關分公司《您的養老誰做主》課程講座（4場）

平安人壽清遠分公司講授《您的養老誰做主》課程講座（4場）

平安人壽陽江分公司講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（6場）

信誠人壽廣州分公司講授《您的養老誰做主》課程講座（8場）

工銀安盛廣東分公司講授《您的養老誰做主》課程講座（4場）

廣發證券佛山分公司講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（6場）

郵政儲蓄銀行廣東省分行講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（60場）

郵政儲蓄銀行廣州分行講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（6場）

郵政儲蓄銀行佛山分行講授《您的養老誰做主》課程講座（3場）

中國郵政廣東分局大客戶講授《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》（4場）

中國郵政佛山分局講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（5場）

中國郵政廣州分局講授《理財計算實務與結合計算的無壓力營銷》、《中高端人士理財策略指引及規劃》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》等課程，（4場）

中國郵政廣州分局講授金融大客戶《財智少年——少年財商培訓營》講座（4場）

建設銀行廣州財富管理中心講授《中高端人士理財策略指引及規劃》等課程，（2場）

瑞銀廣州分公司講授《中高端人士理財策略指引及規劃》課程（4場）

瑞銀深圳分公司講授《中高端人士理財策略指引及規劃》課程（4場）

廣州良絲服飾有限公司講授《“理”出精彩人生——企業員工增值課程》、《財智少年——少年財商培訓營》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》課程（6場）

廣州市誠豐信會計師事務所講授《“理”出精彩人生——企業員工增值課程》、《財智少年——少年財商培訓營》、《享受生活、幸福人生——養老規劃及教育規劃》課程（4場）

課程反饋：

黃老師的課程很生動，很貼近我們的工作實際；讓我更能理解理財計算在工作中的使用與意義，相信我未來可以與客戶溝通的時候更有說服力！

——平安廣分陳元春經理

黃老師的課程讓我知道了未來理財規劃師的走向與實務操作的技巧，而且黃老師很細心，回答我們眾多的問題都不厭其煩！

——郵儲廣東省分行周丹經理

黃老師的講解很深入我的實際工作需求，相信通過這個課程可以讓我更全面地為客戶提供不一般的理財服務，更可以帶動我的業務營銷！

——郵儲銀行廣州分行李玉婷經理

隨著客戶要求的服務多樣性與深入要求，綜合理財服務成為我們的新業務增長點，通過黃老師風趣幽默的講解、結合多樣化的教學模式，想必能讓我們的員工未來面向客戶提供服務時更自信、更專業、更有戰斗力！

——信誠人壽廣分胡總監

黃老師的講解讓我們員工的理財意識增長頗豐，同時也加強了他們的動手能力，強化自我的風險管理意識與有效投資意識，這樣的課程是我們的員工自身能力提升的很好教材！

——廣州良絲服飾有限公司梁曉帆董事長

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