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第一篇 疫情對經濟金融（銀行）的沖擊與與銀行業的應對策略

一、疫情發展趨勢分析

1.國內疫情發展走勢

2.國外疫情發展走勢

3.疫情發展趨勢分析

二、疫情對中國宏觀經濟的沖擊（定性）

1. 正常經濟壓力—中國經濟的基本

2. 國際環境壓力—國外戰略打壓與國外借機打壓

3.全球疫情對中國經濟的沖擊

4. 疫情下經濟壓力

三、疫情的行業影響分析

1. 不利行業

2.有利行業

3.催生行業

四、疫情下中國宏觀經濟形式分析（定量）

1.疫情對中國宏觀經濟影響的定量分析（變）

2.當前中國經濟的核心任務與中長期走勢分析（不變）

3.轉危為機—以改革的方式應對疫情提振信心

五、疫情對銀行業的影響

1.宏觀視角：疫情推高避險情緒給金融市場帶來短期擾動

（1）A股出現短期明顯下跌

（2）債市收益率回落，需警惕違約風險

（3）人民幣出現大幅貶值概率不大

（4）政府及時出臺了一系列金融支持政策

（5）春節假期之后，我國金融市場運行平穩

2.歷史視角：新冠疫情將把銀行業推向第三波業績下行期

（1）次貸危機與銀行業的第一輪業績下滑

（2）歐債危機與銀行業的第二輪業績下滑

（3）新冠疫情危機與銀行業的第三輪業績下滑

3 微觀視角：疫情沖擊下，銀行業績核心驅動因素全面轉向

（1）新冠疫情對銀行資產質量的沖擊要大于對GDP的影響

（2）凈息差進入下行通道

（3）結構性資產荒：內生信貸需求不足，依賴政府拉動

（4）2020年的銀行業績：基準情景下利潤增速約5.1%

4.疫情下中國銀行業的壓力測試

（1）大型商業銀行、股份制商業銀行及城市商業銀行的不良貸款率的壓力測試

（2）中國銀行業系統性風險有所提升，但仍處于較低水平

六、銀行業的應對：銀行的底線思維：迎接下坡的正確姿勢

1.實事求是調整全年經營目標

2.基于疫情各季度的演變，靈活制定業務策略

3.階段性、策略性向零售金融傾斜

4.對公業務：支持積極財政和大基建業務

5. 支持實體經濟：把握出口轉內銷、供應鏈國內替代的市場機會

七、銀行業應對疫情期間金融業務風險的建議

1.企業或個人貸款逾期

2.不良率增加

3.開設綠色貸款通道，對相關企業審查力度變小，風險增加

4. 銀行盈利能力下降

5.傳統線下服務營銷模式受沖擊

6.監管壓力增大

7.挑戰機遇共存

第二篇 道——明道，方可走對大方向

選擇，比努力更重要！

⊙定方向

⊙定戰略，

⊙定原則

社區銀行轉型

應當首先徹底想清楚、想明白、想徹底、下決心的七道關鍵題

1、經營方向上：A、固守主業 B、跨界融合

2、經營模式上：A、公司 B、生態系統

3、平臺思維上：A、封閉式 B、開放式

4、經營方式上：A、純地面 B、地面+空中

5、經營策略上：A、單打獨斗 B、異業結盟

6、經營工具上：A、傳統手段 B、互聯網金融

7、經營管理上：A、中心化 B、去中心化

想清楚這七個問題，也就實現了社區銀行的“明道”

拘于金融看金融

拘于金融學金融

拘于金融干金融，

路，將越走越窄

跨界吧，農信！

跳出金融看金融

跳出金融學金融

跳出金融干金融

路，將越走越寬

雙拳難敵四手

再強大的巨人，

也難敵群狼的持續進攻！

打群架吧，農信！

整合一切可以整合的資源

聯合一切可以聯合的伙伴

農信要成為縣域的“武林盟主

案例4：平安的生態系統戰略

第三篇 術——優術，方可實現大目標

最終，一切要靠實戰來落地！

⊙文無定式、兵無定法

⊙沒有最優、只有合適

1.完善平臺（搶入口）

完善物理平臺

完善空中平臺

完善金融覆蓋

2.廣聚用戶

建議“廣聚用戶”采用的三大“殺手锏”

建議“廣聚用戶”采用的三大“基本原則”

3.開放融合——開放的原則，建議研讀馬化騰的《八項原則》

4.跨界整合

跨界方式跨界方向

跨界要求

跨界預計

5.結語：

社區銀行目標：在縣域打造一個由農信主導的、具有最強的“線上+線下”及互動優勢、富有自身特色、由“農信提供金融服務+各細分市場領域戰略合作伙伴提供跨界服務”并相互支撐，打造“農信+用戶+戰略合作方”對內共生共榮、相互促進而對外具有強大綜合競爭力的生態系統。

社區銀行愿景：伙伴遍縣域 無處不豐收

轉型最終目標：再造一個新農信！

案例5: 浙江農信生態系統建設探索（三豐收平臺）

案例6: 德清農商行 “五農一體·豐收驛站”建設經驗

姜老師

【履歷背景】

•畢業于西南財經大學中國金融研究中心，

•中國金融學會理事；金融學博士、教授， 碩士生導師、 MBA導師；

•浙江大學、上海交通大學特聘教授；

•浙江農信學院特聘專家；

•入選浙江省“151”人才工程；

•河南新鄭農商銀行與浙江浦江農村商業銀行獨立董事；

•先后任浙江武義農村合作銀行與浙江衢州農商銀行獨立董事，廣州證券有限責任公司、浙江稠州商業銀行發展戰略委員會等多家企業或協會的顧問。

•近年來一直在從事近年來一直在從事經濟金融政策解讀與宏觀經濟金融形勢分析、傳統金融的互聯網轉型與商業模式、中小企業融資模式創新與風險規避、農商銀行經營與管理前沿等方面的研究與服務。已經在《光明日報》、《改革》等雜志發表論文30余篇；主持教育部人文社科項目等5項省級課題，主持企業和政府委托項目近10項；出版學術專著2部。

【主要講授】

•《碳中和背景下綠色金融發展趨勢與金融業的機遇和挑戰》

•《黨史學習之改革開放史：當代改革的基本歷程、歷史使命與本屆政府的答卷》

•《黨性系列課之“習近平經濟思想”——“習近平經濟學”》

•《全面鄉村振興的投融資模式應用創新與風險規避》

•《“雙循環”視野下2021政府工作報告解讀——中國宏觀經濟政策與形勢展望》

•《當前經濟的結構性問題與“雙循環”下中國經濟發展新格局—2021年中國宏觀經濟政策與展望與企業應對》

•《“雙循環”下中國經濟發展新格局與宏觀經濟金融政策形式分析》

•《十九屆五中全會公報解讀》

•《“雙循環”下中國經濟發展新格局》

•《中美博弈、疫情下的宏觀經濟與應對策略》

•《疫情對經濟金融（銀行）的沖擊與與銀行業的應對》

•《當前新基建的發展路徑及機遇分析》

•《房地產稅改革試點解讀及其影響》

•《區塊鏈技術與其在數字政務領域的應用與探索》

•《區塊鏈技術與其在金融領域的應用》

•《區塊鏈與數字貨幣》

•《互聯網金融與銀行創新發展》

•《互聯網時代的金融業商戰兵法:生態戰的勢、道、術》

•《新常態下農信社區銀行跨界生態系統的構建思路》

•《互聯網+保險》

•《“雙循環”視野下2021年中國宏觀經濟趨勢與保險業的挑戰機遇與應對策略》

•《中小企業融資模式應用創新與風險規避 》

•《供應鏈金融業務模式創新與發展趨勢》

•《ppp :模式、流程與銀行業的新機遇》

•《新舊動能轉換的經濟政策體系與實施路徑》

•《掘金一帶一路——“一帶一路”戰略深度解讀及投資機會 》等課程。

【授課特色】

姜教授授課理論聯系實際，特別是能將身邊的鮮活的案例引入教學中，將復雜抽象的問題簡單化形象化；也能將大家司空見慣的瑣事進行理論提升，獲得全新的認知。先后為20多家企業提供咨詢與策劃服務，已經為各層次銀行、各類型企業、經濟管理部門授課1000多場次，受到了學員們的高度評價。

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