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【課程背景】

邁入數字化時代以來，我國的互聯網科技帶動實體產業快速發展，取得了舉世矚目的成就，經濟高增長的優秀表現也贏得了廣泛的國際贊譽，但在部分金融領域，仍然發展滯后，特別是金融市場的不成熟性和由此引發的各種風險倍受關注。

在國際經濟重啟的節點，以及金融大監管的時代背景中，金融系統以及外延到實體經濟中的風險，需要每一個金融從業人員全方位的認識和理解。

本課程是適合金融機構全員學習的，普及型課程。在理論方面，為學員梳理金融風險的全貌、區分風險類型和含義、介紹常見的風險管理手段，同時揭示風險資本的來由和必要性，理清巴塞爾協議等監管框架體系；在實操方面，通過國內外金融風險案例和沙盤形式，演示各類風險是如何在市場的上下游傳遞，以及它們之間的相互關聯。

事實上，不僅僅是傳統金融機構，在數字化時代中，越來越多的互聯網科技企業已經涉足到金融體系的邊緣，從而增加了整個市場金融風險管理的復雜度。從手機支付端切入的金融業務，正在加速替換傳統的金融機構柜面業務。因此，本課程也適合具有金融牌照的互聯網科技公司金融產品和風控條線的相關人員學習。

從監管角度，我們正來到了一個時代的十字路口。小到企業破產，大到全球金融危機，均與金融風險管理密不可分。尤其是后疫情時代，在共同富裕的時代主題下，過去的激進做法急需矯正。新聞中層出不窮的負面案例，也在提醒各機構的高層，盡快引領全員提升金融風險的認知，盡早建設具有國際一流風險管理水平的團隊，為客戶提供真正有長期價值的服務，同時將金融風險知識融入到投資者教育中，維護各機構自身的品牌價值和社會形象。

盡管從監管部門到機構管理層，都對金融風險管理極為重視，但由于本領域的專業人才匱乏，各機構急需一場全員的“金融健身”來改善目前的“身體狀況”，并為呼之欲出的“金融市場化”時代，做好強身健體的準備工作。 在這個賽場上，不僅需要風控管理部門對風險體系架構進行頂層設計，也需要更多的一線人員參與，從業務實操角度，理解各項流程背后的原因，貫徹執行各項預防措施，并進行定期的自檢和互查。

【課程收益】

?掌握5大金融風險類型與產生原因分析

掌握1套完整的巴塞爾協議體系框架

掌握3種常用的風險測量模型

掌握4個數字化時代風險敞口控制的方法

掌握6種風險產生的條件和管理的手段

掌握8個常見的風險管理誤區和盲點

【課程對象】

金融機構，全條線從業者和預備從業者，互聯網金融產品和金融風險條線從業者。

【課程大綱】

一、為什么要搞“金融健身”？——金融世界里無處不在的風險

1、什么是金融風險

1.1 金融風險的產生背景

1.2 金融風險主要類型和常見場景

案例：市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、投資風險

2、 牽一發而動全身——金融風險的關聯因素

2.1 金融風險的安全性

2.2 金融風險的流動性

2.3 金融風險的收益性

案例：暴雷的P2P產品、資金池產品（期限錯配）

3、商業銀行的角色——金融風險的涉事大戶

3.1 以經營風險為生的玩家

風險的承受方

風險的制造方

案例：開車學交規（金融駕校）

3.2 數字化管理金融風險的流程

交易前管理

交易中管理

交易后管理

渠道風控管理

案例：線上到線下、線下到線上

3.3 數字化轉型：管理方式和流程的重塑

數字化金融風險管理架構的思維理念

數字化金融風險管理的頂層設計

案例：數字化流程改革誤區

二、金融風險的五疾——金融風險的類型及表現

2.1 風濕——市場風險與應用

案例：國債利率上升

2.2 腦梗——信用風險與應用

案例：恒大地產

2.3 癲癇——操作風險與應用

案例：被帶走的行長

2.4 心梗——流動性風險與應用

案例：銀行擠兌

2.5 外傷——法律風險與應用

案例：監管處罰

三、魚頭魚身和魚尾——金融風險管理的組織系統

3.1 公司管理組織結構下的風險管理結構 （魚骨圖）

3.2公司不同層面的風險管理結構

前臺部門

中臺部門

后臺部門

3.3 組織系統的外部監管力量

巴塞爾協議體系三大支柱

銀保監會

央行

銀行同業系統

案例：水庫防水和管理員的故事

四、從進食到消化——金融風險管理的內控系統

4.1 內部控制及其要素

4.2全面風險管理系統及其應用

沙盤游戲：誰在說謊？——識別潛在雷區的本領

五、全面健身計劃——金融風險管理的戰略系統

5.1 金融風險管理的目標

5.2 金融風險管理的策略

5.3 金融風險管理的原則與指導思想

5.4 金融風險管理的政策措施

5.5 風險資本及其限額

5.6 金融風險管理的程序

案例：破解不可能三角，如何取舍？

六、健身指標監測——金融風險管理的核心程序

6.1 市場風險的測量

6.2信用風險的測量

6.3操作風險的測量

6.4流動性風險的測量

6.5法律風險的測量

案例：誰有權利調整指標？

七、健身數據應用——金融風險管理的信息系統

7.1 信息系統的應用結構

7.2 信息系統的數據結構

7.3 信息系統的技術結構

案例：請說人話——業務和技術的兩種語言

八、健身風向和群體健身指導——監管風向標與金融從業者在風險管理體系中的參與方式

8.1金融風險政策風向標與案例解析

8.2如何參與公司風險管理的布局

案例：不做第一個吃螃蟹的人——審時度勢的重要性

九、標準健身套餐——金融風險管理工具與模型

9.1市場風險管理工具與模型

9.2信用風險管理工具與模型

9.3操作風險管理工具與模型

9.4流動性風險管理工具與模型

9.5法律風險管理工具與模型

案例：他山之玉——國際頂級金融機構的看家本領

郎老師

郎巧妹 老師

——財富管理與金融風險管理資深專家

北京大學金融學碩士、澳洲新南威爾士大學（UNSW）工商管理碩士

CFA（注冊金融分析師） 持證人、FRM（金融風險管理師） 持證人

原中國工商銀行東京分行個人金融部 部長代理

原中國工商銀行總行戰投部日本項目調研負責人

澳大利亞投融資咨詢公司（Tripfinancier）亞太區董事執行主席

日本投融資咨詢公司 （融行株式會社）創始人

美國GGR基金（Gratitude Railroad） 影響力投資項目顧問、恒天基金財富管理部 咨詢顧問

金庫網（金融從業人員培訓平臺）、碧桂園集團、聯想集團等多家企業特聘講師

金程教育、道明誠教育、凱斯頓教育（韓國）、Atop教育（澳洲）CFA金融分析師課程講師、啟牛商學院金融直播講師

【個人簡介】

郎巧妹老師擁有近十六年國際投融資項目管理，財富管理，金融風險管理從業經驗，作為該領域的資深咨詢顧問，她的理論基礎和實戰經驗豐富，并且擁有中、美、日、澳四國的跨地區工作經驗，服務過20余家境內外企業客戶，促成了一級市場財務類投資交易3次，金融機構同業融資5次，戰略投資/并購類交易投資2次，高凈值客戶資產配置10+次，總金額達2億元。

郎老師代表中國工商銀行總行參加國際投資基金（IIF）組織的，在東京舉辦的3天2晚的首席風險管CRO高峰會議，并代表中國工商銀行發表在金融風險領域的前言實踐，與國際投資組織其他國家會員交流金融風險管理經驗。

郎老師作為美國GGR基金（Gratitude Railroad）投資顧問，成功引導美國東西海岸影響力投資項目完成，期間建立3個估值模型，2個評級模型，篩選標的企業5家，達成交易1家，完成A輪投資金額500萬美元（RMB3000萬元）。

在金融培訓教育領域，郎老師結合了自己多年行業實戰經驗，以企業內訓課、訓練營和沙盤課等形式，為多家國內外金融機構和企業提供符合其發展需要的金融類內訓課程和訓練營產品。曾在多家機構擔任過線上、線下課程及訓練營的主編和培訓講師，累計培訓學員10萬+。

從2010年開始，郎老師作為金融機構專家開始受聘于大型金融機構進行授課活動，世界上著名的公司包括：中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 碧桂園集團（中國第一大地產開發商），恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等實體和前沿企業。

郎老師對“財富管理”和“金融風險”兩大領域有豐富的實戰經驗和深刻的理解。主要以授課和咨詢顧問的形式，解決客戶在投資項目、融資項目以及財富管理中的以下問題：1）營銷角度：由于基層員工的專業知識能力和職業素養缺乏，導致新客戶拓展困難、老客戶流失和轉介紹不足的問題。2）利潤角度：由于對客戶需求和風險偏好的匹配錯誤，導致投資組合失效和營收下降問題。3）風控角度：由于員工對金融風險（市場風險、信用風險、操作風險）的理解不足，導致違規操作而產生監管處罰和社會負面影響等問題。4）人力資源角度：由于中低層員工缺乏系統性金融知識架構和金融風險識別能力，對高層的戰略方向無法深入理解，導致政策落地期長，骨干培養難度大，進而形成企業人力資源的冗余和浪費問題。

【授課風格】

學識淵博，國際視野，條理清晰、案例式教學、體系化、課堂互動多、親和力強。

實用為主，開拓眼界：郎老師具有多年國內外金融機構管理經驗，并且長年與銀行、證券、資管、保險、財富管理同業機構進行資產配置與財富管理業務合作，對很多國內金融機構面臨的問題有深入和獨特的理解，能夠使用系統的培訓體系、實用的工具、落地的模板，幫助金融機構前臺銷售、財富管理條線和風險管理條線人員提升業務能力和金融專業素養，進而增加業務收入，減少合規和人力成本。

從原理到實操的全面闡釋：郎老師善長從問題深層次的原因入手，結合外在和內在的環境變化，不僅告訴學員實際操作的方法，還會將深奧的道理以極為專業的手法剖析得清楚透徹．

系統性強，知識量大，視野高遠，理論聯合實戰。適合有一定金融基礎，并且有處理復雜問題需要的學員來品評．

郎老師極為專業的英語和日語水平，使其外文的課程亦深受學員們的喜愛．

【主講課程】

財富管理：

《財富管理與資產配置》

《后疫情時代的財商思維》——爆品課程

《企業股權設計》

金融風險與合規：

《金融風險及其管理系統入門——每個金融從業者都需要了解的金融風險知識》

產品類：

《客戶畫像與產品設計》

《大數據時代的產品力——如何匹配客戶畫像與金融產品矩陣》

【服務客戶】

金融機構類:中國工商銀行（中國第一大銀行）, 中國農業銀行，澳大利亞西太平洋銀行(Westpac), 恒天基金（中國第一大三方財富管理機構）, Gratitude Railroad （美國影響力投資基金、家族辦公室）等。

非金融機構包括：

碧桂園集團（中國第一大地產開發商），金庫網（中國銀行證券從業協會培訓平臺）, 聯想集團，蘇州高科技投資產業園、首都經濟貿易大學、大白商學院、啟牛商學院等．

【學員評價】

我很喜歡郎老師的課程，她總是能夠站在學員的實際需求角度去看待問題，提出很多全方位多角度，并且能落地的方案和見解，具有極好的實際操作性，不同于一些只從技術角度去解釋的方案，那些方案也許挺完美，但距離現實太遠，根本沒法執行．

——工商銀行 東京分行行長，何曉建

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