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課程背景：

隨著經濟的快速發展，財富積累速度加快，高凈值客戶群體不斷壯大且需求呈現出高度多元化和個性化的特征。高凈值客戶對于財富管理的要求不再局限于簡單的資產增值，而是更加注重綜合金融服務、風險控制、財富傳承以及個性化解決方案。同時，金融行業競爭激烈，對于金融機構而言，高凈值客戶是業務發展的關鍵驅動力。

如何為高凈值客戶提供專業、高效的資產管理服務，贏得客戶信任和長期合作，成為金融從業者面臨的重要挑戰。然而，傳統的營銷模式往往難以滿足高凈值客戶的復雜需求，無法建立起長期穩定的客戶關系。

在這種情況下，學習高凈值客戶財富管理與顧問式營銷策略顯得尤為重要。本課程旨在提升金融從業者針對高凈值客戶的資產管理能力和顧問式營銷技巧，以實現與客戶的長久陪伴，共同成長。

課程收益：

分析高凈值客戶的現狀與變化趨勢，提高對客群的認識能力

認識高凈值客戶營銷服務的4個特點，了解客戶需求點

掌握高凈值客戶資產配置的6原則7步驟和4個關鍵產品，提高客戶資產配置的服務能力

應用顧問式銷售的7個流程，深入了解高凈值客戶需求，提供個性化金融服務，提高客戶拜訪與成交能力

熟練運用各種3大顧問式銷售營銷工具和技巧，提升營銷成功率和業務拓展能力。

課程對象：

貴賓理財經理、財富顧問、私行客戶經理等

課程方式：

面授+案例解讀+互動討論+實戰演練

課程大綱

第一部分：高凈值客戶財富管理

第一講：解碼中國高凈值客群

一、我國高凈值客戶發展趨勢及特點

1. 當前高凈值客戶資產管理的規模與結構

數據解析：我國高凈值客戶規模增長速度和趨勢

探討：不同地區增長差異的原因，如經濟發展水平、產業結構等因素的影響

2. 財富積累特點

二、高凈值客戶資產管理的變化趨勢

1. 個性化服務需求凸顯

案例分享：美國的高凈值客戶更注重稅務規劃，歐洲一些國家高凈值客戶對藝術品投資和家族信托的需求不斷增加

2. 對綜合金融服務的需求增加

3. 風險偏好與投資目標調整

4. 全球資產配置趨勢加強

5. 對財富傳承和家族治理的關注提升

報告解讀：《中國私人財富報告》

三、高凈值客戶群體畫像

1. “三高”客群畫像：高資產規模、高社會地位、高服務要求

互動討論：高客在選擇財富管理機構時更看重哪些因素？品牌、專業度還是個性化服務？

2. 對于“人—家—企—社”綜合財富管理的訴求

1）個人：重視客戶體驗，尋求專業機構的配置意見

2）家庭：家族傳承意識加強，期待針對性的能力傳承等服務

3）企業：期望輔助提供一站式企業解決方案

4）社會：涌現出更多非金融服務需求，要求多方建設生態服務圈

案例：招商銀行私行客戶服務案例分析

第二講：高凈值客群的營銷服務與資產配置

一、營銷服務4大特點

導入：醫生是最好的銷售？

1. 精準定位需求：數據支撐、個性化方案

2. 專業團隊服務：構成1+N專屬服務團隊、實時響應與溝通

3. 高端服務體驗：專屬服務渠道、定制化活動

4. 陪伴式服務理念：長期關系建立、伴隨客戶成長

二、高凈值客戶資產配置的6個核心原則

原則1. 風險分散

原則2. 長期增值

原則3. 稅務優化

原則4. 流動性管理

原則5. 個性化需求

原則6. 定期審查和調整

圖表分析：為什么高客更需要做資產配置？—大類資產輪動圖給我們帶來的啟示

三、高凈值客戶資產配置營銷流程（7個步驟）

第1步. 客戶需求分析

第2步. 資產配置方案設計

第3步. 產品選擇和推薦

第4步. 執行和實施

第5步. 監控和調整

第6步. 持續服務和關系維護

第7步. 反饋和改進

互動討論：如何進行KYC與KYP的結合？

四、高凈值客戶常用產品營銷

1. 高凈值客戶資產配置中常用的5個金融產品

工具練習：理財不可能的理財三角

2. 高凈值客戶常用的4種財富傳承產品

工具：表格—財富傳承六大方式優劣勢對比

產品 1：大額保單

適用人群：希望為家庭提供經濟保障、實現財富定向傳承的人群

產品 2：保險金信托

適用人群：既需要保險保障又期望靈活管理財富傳承的人群

產品 3：家族信托

適用人群：高凈值家庭尋求全面資產管理和個性化傳承方案的人群。

產品 4：保險+信托

適用人群：追求保險保障與信托財富管理功能相結合的人群。

案例解析：畫家陳逸飛的遺產爭奪案

五、高客互動的保持與常態化（3個心法）

1. 積極互動、定期溝通

——點贊是最好的、最低成本的維客方式，成本低卻能傳遞關注

2. 價值溝通

案例分享：千萬級客戶流失后再回來之靠坦誠贏得客戶

3. 反饋機制+互動設計

第二部分：高凈值客戶的顧問式營銷策略

第一講：【打開認知】認識顧問式營銷

導入：您是否喜歡營銷工作？

討論：成功營銷能給我們帶來什么

一、何為顧問式營銷——四大核心要點

工具：營銷的冰山模型

對比：顧問式銷售與傳統銷售的區別：從產品導向到客戶導向

——多說對客戶有用的，少說單純有道理的，顧問式營銷不是產品推銷

1. 以客戶需求為出發點

案例展示：如何深入了解客戶需求，如對高凈值客戶投資目標、風險偏好等進行全面分析

小組討論：探討如何在實際工作中更好地挖掘客戶需求

2. 建立長期信任關系

3. 提供專業建議與方案

4. 實現客戶價值最大化

案例分析：是什么導致了銀行痛失高凈值客戶李先生？

二、高凈值客群與顧問式銷售的適用性

討論：您喜歡和怎樣的營銷人員打交道

1. 個性化財富管理方案

2. 專業咨詢與長期關系

3. 綜合金融解決方案

4. 高端增值與專屬服務

課堂練習：提煉顧問式營銷關鍵詞

第二講：流程解析：顧問式銷售流程七步曲

第一步：制定拜訪前計劃

1. 銷售準備：研究客戶的商業背景、行業趨勢和個人信息

2. 策略制定：預計可能的客戶問題和異議

第二步：開啟交流，建立客戶關系

1. 破冰暖場：有效的破冰問題和友好的姿態開啟對話

2. 專業形象建立：專業著裝+權威性介紹

3. 專業價值展示：個人專長+成功案例介紹

第三步：了解客戶，探尋需求

工具：SPIN方法

內容1. 家庭情況

內容2. 興趣愛好

內容3. 銀行和投資情況

第四步：KYC挖掘深層需求

1. 顯性和隱性需求挖掘

2. 引導客戶深入討論：有效的問題引導客戶揭示更深層次的需求

3. 分析需求層次：功能性、情感性等

第五步：提出建議，制定方案

工具：FABER法

1. 方案介紹

2. 益處闡釋

3. 風險和證據支持

第六步：成交或達成協議

1. 處理異議：

1）采用同理心

2）認可技巧

2. 總體利益說服

3. 共識建立

4. 推動決策

——具有吸引力的條件+優惠

第七步：定期檢視，隨時調整

1. 持續服務：動態調整資產配置和服務

2. 關系加深：定期回訪+客戶滿意度

3. 擴展機會

方式：MGM拓展客戶網絡

通關演練：設定情景，進行顧問式營銷流程演練。

第三講：技巧提升：顧問式營銷常用溝通方法與關鍵技巧

一、顧問式營銷過程中常用溝通方法

方法1. SPIN 銷售法

應用場景：當面對新客戶，需要全面了解其財務狀況和需求時、客戶對現有投資組合不滿意，尋求改進方案時、市場環境發生變化，需要重新評估客戶資產配置時

1）背景問題：詢問客戶的職業、資產規模、投資經驗等

2）難點問題：了解客戶對當前財務狀況的擔憂

3）暗示問題：基于客戶的問題，進一步探討可能帶來的嚴重后果

4）需求問題：根據客戶的問題和擔憂，提出針對性的解決方案并確認客戶的需求。與客戶共同探討解決方案的可行性和預期效果

工具：話術寶典

方法2. FABE營銷法

應用場景：向客戶推薦新產品或服務時、客戶對多個產品進行比較，難以做出決策時、需要突出產品或服務的獨特價值時

1）特征：詳細介紹產品或服務的具體特點。

2）優勢：對比競爭對手的產品或服務，突出自身的優勢。

3）利益：強調產品或服務能給客戶帶來的具體利益。

4）證據：提供客戶案例、數據統計、專家評價等證據來支持前面所說的特征、優勢和利益。

方法3. PCC法（Purpose、Connection、Communication）

應用場景：建立長期客戶關系時、客戶對營銷人員缺乏信任時、需要深入了解客戶需求，提供個性化服務時

1）明確目的

2）建立連接

3）有效溝通

情景演練：分別用SPIN、FABE和PCC法與不同類型客群，如企業主、職場精英、家庭主婦、退休人群等進行顧問式營銷溝通

二、顧問式營銷的關鍵技巧

1. 達成超預期的客戶交付成果

1）適度承諾，降低客戶預期

2）定期向客戶進行成果匯報

3）預判客戶可能會提出的問題并給出方案

4）及時響應，幫助客戶解決問題

案例分享：一位基金虧損客戶的成功售后

2. 重視售后超過成交

1）主動回訪

2）持續優化

3）收集反饋與改進

4）提升客戶忠誠度

5）建立長期關系

王老師

王安妮老師 財富管理與資產配置實戰專家

CFP國際金融理財師

持4大（銀行/基金/證券/保險）從業資格證書

曾任：民生銀行 | 一級分行零售主管行長

曾任：浦發銀行 | 分行私行團隊長

曾任：招商銀行 | 分行私鉆客戶經理

曾任：上海泰誠資本管理有限公司 | 財富中心總經理

擅長領域：客戶關系維護與營銷、資產配置、財富管理、零售網點綜合管理等

★ 18年銀行零售業務實戰經驗

★ 1億：從業以來，實現累計保費超1億元

★ 5次達成MDRT百萬圓桌會員

★ 100億：累計服務高凈值客戶850余人，個人及團隊累計管理零售AUM超100億元

★ 40期：多次受總行委派，為銀行員工開展能力提升培訓項目，如《民生銀行-田野計劃》《平安銀行-橙就未來》《平安銀行-北斗計劃》等，累計授超40期。

實戰經驗：

王老師擁有18年銀行零售業務工作經驗，從一線理財經理做起，到分行私行中心負責人、省分行一級支行行長，涵蓋前臺營銷、中臺管理、后臺戰略規劃，行內實戰經驗豐富：

——一線實戰，業績超群——

【“零”的突破】

——創下民生銀行某一級分行成立后第1、2單千萬保費級的期繳保單

——設立民生銀行某一級分行首單家族信托業務

【“歷史”的刷新】

——曾激活浦發銀行30+名私行級睡眠客戶，促使私人銀行客戶存量AUM提升突破200%，拿下總行“存款突出貢獻獎”，并連續3年，個人公私募基金銷售金額突破1億元/年。

——團隊業績，碩果累累——

【01】任職民生長期間，被評為分行優秀管理者，總行五四青年先進個人

團隊業績：支行零售業績從分行倒數后三躍居分行第1。并且從0到1搭建了支行小微業務團隊，疫情期間兩年仍成功為220+家小微企業發放3.9億貼息貸款，超350%完成分行下達的普惠貸款任務，小微團隊業績連年穩居分行第一

【02】任職浦發期間，連續3年獲總行先進個人，連續2年獲分行優秀管理者

團隊業績：3年期間團隊權益類產品規模增長超10億元，其中私募股權產品規模增長超6000萬元，公募基金規模增長超3億元。所管理的團隊公私募等復雜產品，銷售業績排名始終居分行第一，全國前十

主講課程：

《菁英鍛造—理財經理綜合財富管理能力及資產配置技能提升》

《“基”業長青—基金銷售與售后維護技巧》

《智奪高客—共同富裕形勢下大額保單與家族信托規劃》

《久伴共贏—高凈值客戶資產管理與顧問式營銷》

《頭狼引領—支行長網點負責人綜合管理能力提升》

《精耕細作—精細化客群經營管理與精準營銷》

授課風格：

王老師具有豐富一線營銷、管理實戰經驗，總結積累了國內很多先進銀行營銷實踐案例，善于以情境引導，并擅長以簡單生動的比喻表達艱澀理論；

→邏輯思維清晰，語言表達生動易懂、深入淺出，幽默且不失嚴謹

→重視學員的參與，善于互動式教學方式，營造生動有趣的課堂氣氛，授課氛圍活潑熱絡

→把“實戰落地”作為培訓目標，授課內容即學即用，可落地性強、可操作性強，學員能夠快速的將所學融入貫通于實務工作上

→擅長捕捉重難點，能夠一針見血的指培訓的出問題癥結，培訓節奏根據學員反映實時調整，所培訓、輔導的團隊業績提升顯著

部分客戶評價：

王老師導入的技巧十分實用接地氣。經過王老師的指導，我們網點收獲頗豐，廳堂營銷有了很大的提升。

——工商銀行遵義分行 支行長

一聽王老師課程內容，就知道王老師有著豐富的一線經驗。我認識到，尋找到適合自己的營銷方式極為關鍵，可能是親和，可能是實在，可能是洞察，可能是專業。選取與自身氣質相符的方法，并結合王老師傳授的技巧和方案，定能達到事半功倍的效果。只有業績出色，才會真正熱愛營銷。

——建設銀行安徽分行某支行 陳經理

我在客戶營銷方面一直不得要領，聽了王老師的課，我了解到銀行在各種情況下如何有效地服務和營銷客戶，這為我們未來的工作轉型提供了極大的啟示和建議。

——平安銀行山東分行 馬經理

我剛轉崗成為理財經理不久，之前對保險銷售深感憂慮，總覺得自己專業知識不足。上了王老師的課之后，我領悟了保險投資的道理，也化解了對行里下達保險任務的負面情緒，當月首次超額完成了保險中收任務。

——浦發銀行合肥分行 鄭經理

我其實不太善于言辭表達。銀行營銷曾讓我焦頭爛額，客戶越來越難應對。聽了王老師的課，我才明白原來開展業務需要掌握獲取客戶信任和營銷產品的策略技巧，我打算馬上付諸實踐。

——郵儲銀行山東德州分行 王學員

為期兩天的課程讓我感受最深的就是王老師的營銷技巧。無論是營銷話術還是異議處理，王老所都教會了我們很多，也給了我們許多新的靈感。在接下來的工作中，我會將所學融入，更好地營銷服務客戶。

——郵政浙江分公司 李學員

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